近期日本宣布將恢復部分旅客入境,港人或有望在不久的將來返「鄉下」,令人期待。提起旅行,相信很多人都有一張個人必需品清單,有助節省執拾行李的時間,也可避免遺漏物品。除了旅行外,在我們退休前「最後一里路」,其實更需要一張理財清單,以確保做好萬全準備。
第一,退休是人生下半場的新開始,在此之前應先思考理想的生活雛形和模式,例如打算全心享受生活,抑或找一份兼職,或是持續進修等。另外,退休前亦需按估算的累積退休儲備,分配及制定衣食住行、醫療及娛樂興趣等支出金額,以平衡理財的退休生活和經濟負擔能力。
盤點資產告別債務
第二,退休前亦要先盤點資產和負債,有助掌握個人財務狀況,資產來源可來自銀行存款、投資、強積金、年金、物業及其他等。同時,有需要人士也可以提前了解一下其他收入來源,如子女供養或社會福利支援。假如仍有債務在身,如樓按及其他貸款,就應加快還款速度,盡量在退休前告別債務。
資產解鎖勿亂投資
第三,市場上有些專為退休而設的投資儲蓄計劃,會在持有人退休後「解鎖」提取限制,以供他們自由運用。但時有聽聞一些人會因此而胡亂投資,甚至受騙。事實上,退休人士應揀選合適而穩健的投資工具,在退休期內持續投資,並着重風險管理,以保持資產購買力及延長提取期為目標。
第四,日後從職場退下以後,空閒時間會變多,因此亦應提前探索和培養一些興趣,保持活力和消磨時間之餘,同時享受充實的銀齡生活。不過,但要留意退休後,要控制非必要或額外的玩樂開銷,以免蠶食老本,影響退休計劃。
調整心態啟新一章
上述的退休前理財清單只列出基本項目,每個人需要做的準備或會更多,項目也許更多元化。因此大家不妨提前為自己準備一張清單,日後在實踐各項事宜時就更得心應手。同時,準備退休人士的心態和生活習慣亦要作出配合,盡量採取積極的態度,迎接人生的夕陽紅。