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2022年2月11日

曹偉邦 MPF

曹偉邦: 以虎為喻 談積金投資宜忌

2022年開春,筆者先祝大家身體健康、如意吉祥!為迎接金虎到來,是次就以「虎」為題,分享一些投資宜忌,期望投資者能像猛虎般狩獵豐盛的回報,並提升對市場陷阱的警覺性。

宜趁年輕冒點風險爭回報

「不入虎穴,焉得虎子」,比喻想要達到目標,就要經歷一番艱辛及冒險。投資也是如此,想要爭取理想回報,也要承受一定程度的風險。一般而言,愈年輕的投資者,能承受風險的能力愈高,就可選擇波動性大但長線潛在回報較高的資產,例如股票基金,深入「虎穴」以爭取資產長線升值成果。事實上,假如以平均成本法投資,可減低短期價格波動的影響,配合多元化資產及積極管理,更有助分散風險,「虎穴」未必如想像中高風險。

「虎視眈眈」,是老虎會一直緊盯獵物,隨時做好捕殺準備。作為投資者,我們亦要認真地對待及管理退休投資,確保投資及儲蓄進度一如預期。退休投資的年期長達數十年,我們會被其他短、中期的財務目標分散注意,如置業、結婚等,假如疏於管理退休資產,猶如放任獵物逃跑。當我們退休時,或許就會因儲糧不足而無以為繼了。

「初生之犢不畏虎」,形容很多年輕人個性無所畏懼,敢於向難度挑戰。在投資市場中,這班初生之犢亦應抱着「不畏虎」的精神,考慮投資一定比重的高風險、高回報之資產項目,以長投資期及平均成本法攤分風險。當然,他們亦要先了解投資產品及個人可承受風險之程度,並盡量掌握更多市場資訊及累積經驗,以免送羊入虎口。

忌輕率入市要保持紀律

「虎頭蛇尾」,每逢年初之時,很多人都會趁機訂下不同目標,但維持一段時間便放棄,有始無終。退休投資最忌便是虎頭蛇尾,因為這是長期作戰而非短炒獲利,投資者訂下目標或展開投資大計後,就要貫徹始終,並且要保持投資紀律,才能在充滿波動性的市場砥礪前行,逐步拉近預設儲蓄目標。

「餓虎擒羊」,現時市況不太穩定,經常出現大幅上落的情況,有些人誤以為可從中輕鬆捕捉機遇,就像饑腸轆轆的老虎不顧一切撲向羔羊般。不過,因貪婪的投機心態而亂撲一通,往往會好夢成空,不能大撈一筆之餘,甚至有機會招至嚴重損失,所以在特別市場環境下,投資者反而要提高警覺性,切勿利用退休資產與市場博弈。

「三人成虎」,比喻謠言再三重複,亦能使人信以為真。在這個資訊發達的年代,每時每刻充斥大量市場消息,大家在留意市場新知之餘,亦應避免單憑道聽途說而輕率地作出投資決定,以免被誤導而造成損失。

最後,祝願大家在投資市場上虎虎生威!

曹偉邦

安聯投資

亞太區機構業務總監

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