今時今日，財富傳承再不是有錢人的專利，很多父母都希望透過財富管理方案，將畢生耕耘的資產傳承給子孫後代。而透過人壽保單，訂立受益人的跨代保單正正能滿足此類需求。
市面上有些儲蓄保險產品，為客戶提供更改受保人選項，讓持有人把保單傳給後代，一方面惠澤子孫，一方面透過延長滾存資金的年期，增加預期保單價值，實現家族傳承，將財務策劃延伸至後代，父母對下一代的愛亦可透過保險計劃延續下去。
無限次更改受保人
現時坊間有儲蓄壽險可無限次更改受保人，保單價值可以父母傳子女、子女傳孫兒、孫兒再傳給後代，讓客戶靈活實現家族財富傳承，延綿不斷。此外，這類計劃的一大特點是保單滾存年期較長，保費供款便可享有較豐厚的累積回報。
例如市面上其中一隻可無限次更改受保人的儲蓄壽險，假設受保人為45歲，供款期為10年，當保單滾存到第65個年度，預期退保價值總額是已繳保費的17.7倍；而當保單累積到第100個年度，預期退保價值總額更是已繳保費的134.7倍，有效地將財富如滾雪球般，透過複息效應達致可觀的預期回報。此外，該儲蓄計劃入場門檻不高，保費繳付期為5年或10年，保費最少每年950美元，相宜的保費讓市民大眾都可規劃財產傳承。
而且，透過人壽保單將財富傳給後代，更可免卻繁瑣的遺產繼承手續，將財產簡單快捷地交到下一代手中。與此同時，由於保單交給指定受保人，亦可避免出現爭產情況，免致影響家人感情。
利用複息一直滾存
市場上亦有另一個適合財富傳承的儲蓄保險，客戶可選擇5年或10年的保費繳付期，然後在一定年期後獲得保證現金價值，由第3個保單年度終結時起更可享有非保證周年紅利及非保證終期分紅，坐享長線的潛在資本增值。客戶更可選擇將周年紅利的面值保留在保單內，透過複息效應一直滾存，讓保單價值可不斷增長。
此項方案亦提供靈活彈性給受保人，客戶如果有財務需要，可選擇一筆過提取保單價值，亦可因應個人需求，定期提取周年紅利。例如，每年或每月提取現金作為退休收入，資金周轉更為靈活。
一個理想的儲蓄理財計劃，可幫助客戶的財富穩步增值及實現家族傳承的需求，為子孫的將來籌謀。提提大家，市面上有不同的保險公司提供多種不同的儲蓄產品，當中的回報和產品特色未必完全符合客戶需求。因此，我們建議客戶細心了解產品詳情，並尋求專業理財顧問的意見，一同締造財政穩健的未來。
冼健岷
