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2017年9月2日

潘裕翰 MPF

潘裕翰: 管理MPF需如運動般堅持

一日清早Alex走到街上,突然有人迎來叫他:「Alex!很久沒見。」Alex呆了一下,還沒來得及回應,又來一句:「我是Jason!」原來是中學同學Jason,沒見差不多十年,Alex發現他跟以往「書生」的外形截然不同。Jason解釋,他近年喜歡上跑步,由幾公里開始練習,至近兩三年已經參加過不同的馬拉松比賽,更做出不俗的成績。

贏在紀律和堅持

要在長跑中做出成績不是一朝一夕的事,而且需要培養正確的技巧和相關知識;同樣,退休規劃亦需要長遠的目標和相關知識。積金局就成員在強積金方面的投資態度,包括在選擇基金時考慮什麼因素、曾否於轉職時整合強積金賬戶及檢討投資等問題上進行調查,結果顯示約七成曾轉職的受訪者中有主動處理其舊職位的強積金,而成員的投資知識逐年攀升,尤其對於選擇強積金產品與可承受的風險的關係,及轉職時和達到退休年齡時可如何處理強積金。

筆者公司早前調查亦反映,在職人士在退休投資產品的認識上,整體較5年前進步,接近七成受訪者認為,自己對退休投資知識有明顯或略為增加;尤其強積金相關範疇如個人賬戶(Personal Account)、僱員自選安排(ECA)、調合個人賬戶(Personal Account consolidation)、特設自願性供款(SVC)等均有所認識。

至於管理強積金方面,在職人士在檢討強積金投資或戶口狀況時,約四分三表示最少每年一次檢討或查核賬戶狀況;只有少於5%受訪者表示從不檢討或查核賬戶。而約有四成半受訪者表示,會最少每年一次調整強積金賬戶內的資產,從不作出調整資產組合的則有一成半。從年齡群組來看,較年輕一族比起較年長一族更主動管理他們的強積金賬戶及資產。成員的強積金投資知識與投資行為之間有正面關聯。他們的投資知識水平愈高,就愈積極管理自己的強積金。

多渠道管理組合投資

隨着科技發展,愈來愈多電子渠道提供予強積金成員接收資訊和查閱賬戶資料,例如流動網站、電子刊物、短訊或電郵提示等,以方便成員更有效靈活管理賬戶和資產配置。另外,部分強積金供應商亦會推出網上退休計算機及教育短片,鼓勵在職人士有積極正確的態度,為退休生活及早籌劃作好準備。

跑步是一項講求紀律和恒心的運動,與管理退休投資的態度異曲同工之處,在於每一步的堅持,日積月累,長遠可以看到比你預期更大的效果。

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