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2015年3月27日

呂鳳珠 保險

儲蓄人壽保險為退休提供保障

朋友May今年35歲,任職市場策劃經理。事業發展得意之餘,亦剛與拍拖多年的男友共諧連理。由於May暫時未有太大的家庭負擔,朋友建議她應盡早策劃退休生活,讓她有更充裕的時間為退休生活作儲備,而她目前只有強積金及定期儲蓄,於是向筆者詢問其他儲蓄的方法。

長壽加通脹可影響退休生活質素

根據2014年香港統計處的人口統計數據,本港男女預期壽命分別為80.9歲及86.6歲,意味市民若想擁有安穩的退休生活,就要盡早為退休後約20年的生活開支作好準備。加上通脹壓力,單靠強積金或不足以應付退休後的開支,以及維持一貫的生活質素。

退休後提取保證現金作長俸

市場上有些儲蓄人壽保險每年派發「保證現金儲蓄」,可為May的退休生活提供穩定的現金流,令她輕鬆享受生活。假設May選擇了一份10年繳付期的儲蓄人壽保險,該保單會於第5個保單周年日起每年派發「保證現金儲蓄」,直至被保人100歲或保單終止。這樣May便可選擇在65歲退休後,每年提取部分的積存「保證現金儲蓄」及已宣派的非保證「周年紅利」,以補貼退休生活開支,就如長俸一樣,為多變的生活添加一重保障。

時間愈長獲派紅利機會愈多

另外,當May持有保單的時間愈長,可獲派發「周年紅利」的機會亦會愈多。「周年紅利」為非保證利益,保險公司會定期按既定因素如過去或預期的投資回報而釐定紅利率,並分配「周年紅利」予客戶,提升財富增值潛力。

儲蓄人壽保險可讓投保人在有經濟能力時提前為退休籌謀,而且這類計劃多具備人壽保障成分,一旦May不幸因疾病或意外身故,保單受益人亦可獲得一筆過的身故賠償,為其家人留下一份心意,頗為適合May這類正為退休作準備的人士。

呂鳳珠

AXA安盛

首席壽險產品總監

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