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2017年3月24日

鍾建強 MPF

鍾建強: 預設投資策略已預你一份

近日社會上的熱門話題,當然是特首選舉。但對於普羅市民,特別是打工仔一族,強積金(MPF)預設投資策略(DIS)的實施,其實更加迫在眉睫。除了積金局大力宣傳有關DIS的特點外,還有以下數點值得大家留意。

不知情下落入DIS

DIS的基本原則是為那些沒有為MPF作投資選擇的計劃成員,提供一個較適合退休儲蓄的投資安排。但有一種特殊情況,就是你以為自己已有作投資選擇,但DIS仍然會為你服務。

原理就是當你離開一份工作時,由前僱主選用的MPF受託人自動為你開立的個人賬戶,把你在前僱主工作時已累積的強積金,原封不動地轉移過去。即使你後來已經執行了強積金「半自由行」,把新資金存入這個個人賬戶,但由於這個個人賬戶是由前僱主選用的MPF受託人自動為你開立,而在開立的時候你並沒有提供投資指示,所以新存入這個個人賬戶的強積金,就會用預設投資策略來投資。

要避免這個問題,就要馬上檢視自己有多少個人賬戶,那些是由前僱主選用的MPF受託人自動為你開立。再聯絡相關受託人作投資安排。

單位回贈撥入自願性供款

MPF市場競爭激烈,基金單位回贈是常見的推廣招數。市面上有些MPF受託人會把基金單位回贈,存入強積金的自願性供款部分。如果計劃成員在開立戶口時,沒有為自願性供款部分提供投資指示,這些基金單位回贈就可能會用DIS來投資了。計劃成員只要立即向受託人提供自願性供款的投資指示,問題就會迎刃而解。

所有MPF計劃的DIS,都要依照法例要求成立。當中有兩隻基金,一為「核心累積基金」,另一為「65歲後基金」。雖然所有受託人都會用同一個名字,但當中的風險程度可能不同。在選用時一定要留意,以免造成風險錯配,而引致投資失誤。

DIS絕無保證成分

在預設投資策略還沒有執行前,有一些MPF計劃是用保證基金作為預設基金。這一點可能會對某一些計劃成員造成誤會。更有些市民以為預設投資策略既然是政府規定,所以就一廂情願以為會有保證成分。要注意的是預設投資策略中的兩隻基金,都是混合資產基金,當中絕對没有保證成分。

自2016年12月開始,MPF受託人已就預設投資策略向計劃成員寄送不同的文件。以茲識別,信封面都有「預設投資策略」的字樣。大家要花些時間,仔細閱讀。有疑問的話,可直接利用所屬受託人的預設投資策略熱線查詢。

 

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鍾建強

康宏

強積金業務拓展董事

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