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2019年12月27日

冼健岷 MPF

冼健岷: 把握MPF半自由行轉移機會

時光飛逝,又到年底,香港打工仔這半年也夠忙,或者忽略強積金部署,在年末時,建議大家檢視強積金基金表現,亦可以利用「強積金半自由行」(即僱員自選安排),轉移在職供款賬戶內的僱員強制性供款之累算權益。

不少人認為強積金是長期投資,每月定時供款就任務完成,平日都不會查閱基金表現,亦不問基金收費,甚至連自已揀選了那些基金都完全沒印象。有很多朋友更加不知道自己有多少個強積金賬戶,在哪些強積金受託人有戶口。

同一類基金表現差異大

和其他市場一樣,港人在選擇強積金基金時,都會不自覺揀選本土市場,而且佔比例相當多。根據最近期由積金局發出的統計摘要,在強積金股票基金的類別中,有68%資產投資於香港股票基金。而香港股票基金佔整體強積金市場的36%,數字甚高。然而港股市場極為波動,大家要留意自己的風險承受能力。

若看中線回報,截至2019年11月30日,香港股票基金類別5年期累積回報最高為35.09%,最低為3.57%,相差31.52個百分點!如果看10年投資表現,10年期累積回報最高為116.13%,最低為12.81%,相差103.32個百分點!當然強積金投資並不只是股票基金,大家應根據自己的情況及風險承受能力,選擇適合自己的基金組合。

基金規模增令收費可下調

除了比較回報,也要比較費用,以往成員只能比較基金開支比率,但現時透明度已大增,積金局網站列明細項收費分布,包括最主要的基金管理費,其次是行政費、保薦人費、投資管理費、保證費。

筆者建議留意基金規模,受託人經常說當基金達到一定規模,便有空間下調收費,規模愈大,收費愈有下跌空間,雖然無寫包單,但至少有跡可尋。上月有大型強積金受託人下調旗下10隻強積金基金管理費,一律下調0.2個百分點。早於7月初,另一大型強積金受託人完成合併旗下兩個強積金計劃,當時是第七度下調收費。你又知道你的強積金賬戶內,各種基金的收費嗎?答案是可以在網上查閱或聯絡你的強積金受託人查詢。

每公歷年有一次轉移機會

檢視強積金表現及收費後,如果想轉移在職供款賬戶內的僱員強制性供款累算權益,就可以利用「強積金半自由行」去實行。成員在每公歷年有一次機會(即每年1月1日至12月31日期間任何一天)交表格到新受託人。雖然2019年只餘下幾個工作天,但受託人是計算收表格日期來決定本公歷年有沒有使用那一次機會。如果覺得時間實在太趕,那就利用新一年來處理吧!

值得留意的是,轉換的只是舊有供款,新供款仍會繼續存入僱主選定的計劃內,要待下一個公歷年或轉工後整合戶口時才能再轉走。其實強積金戶口也是自己重要的退休儲備,不妨用一點時間認真處理。

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