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2017年11月15日

陸劍平 MPF

陸劍平: 積金投資借鑑雙十一購物體驗

近年雙十一都成為購物節日,因為淘寶網及京東等電子商貿平台會推出大幅優惠吸引消費,而且每年的貨品銷售額也出現顯著增長。其實這種網上購物的體驗都可借鑑,從而學習強積金管理之道。

不要因衝動作決定

網上購物很多時是基於衝動消費,但買的東西未必真的適合自己,有時抱着因為便宜所以下單的心態,結果買回來的商品如襯衫等沒穿沒用就只一直放在一邊。在管理強積金時也有類似情況,有時因為市場短線波動會令某類基金看起來表現較佳,這很容易吸引成員的目光,並將資金調至該類基金,但卻未必適合自己,實不應作出此類決定。如果成員之前做過詳細分析,認為原持有的基金是適合自己,但卻因短期表現遜色,選擇將其沽出換入熱門資產類別,更為不智。

服務質素十分重要

另外,有經驗的消費者於網購下單前,一般會參考網店的可信度及提供什麼服務,例如,有沒有免運費或有損壞多少日內包換等條文,又會看留言了解服務質素,好像會不會找了半天也找不到一個真人服務員回答查詢,又可能在付款後就失去蹤影。

網店的服務質素十分重要;在強積金管理時,受託人服務同樣重要,特別是網上平台是否方便易用,對於大家管理強積金的積極性着實扮演着關鍵的角色,因為如果平台易用及透過不同渠道如互聯網及手機程式都可進入,又或成員忘記登入密碼可以很易透過電郵或電話認證重設以取得登入權,成員才會更願意踏出管理的第一步,並慢慢養成管理習慣,否則連登入也有困難,或介面不清晰易用,都會令使用的積極性打折扣。此外,執行交易或操作指令效率等同樣為重要的衡量指標。

貨比三家全面比較

第三,在進行網購時,大家在下單前相信也會貨比三家,比較價格及條款等,之後才揀一家具信心,而且又認為價格合理的網店。在選擇受託人時或做比較檢討時,成員應要比較收費及強積金計劃詳情。然而,也要一提,在比較收費時亦要看強積金計劃會提供何種服務及基金表現如何。強積金的目標是爭取回報,為退休作出更佳準備,假如強積金的長線表現較穩定及出色,收費略高也未必不是較佳選擇,成員要好好權衡性價比。

堅持原則認清目標

最後,在網購前,我們其實常常會提醒自己買的物件真的要適合自己使用,而且真的有需要才買,不要單純因為網店舉行大型購物節而衝動消費。管理強積金很重要是時刻謹記最重要的原則:揀選的強積金要配合自己的投資目標及風險承受能力。其實只要大家能堅守這要點,不被一些外部因素如市場短期波動等動搖,已能避免做出不少可能錯誤的決定。面對衝動消費,我們可以採用「過冷河」應對,即先離開購物地點或電腦,讓購物欲降溫。在我們作出重要的強積金決定前,可先三思而後行,想清楚非因一時衝動才行事,這可提高達成退休目標的機會。

總的而言,網購與管理強積金也應從個人需要出發,謹記勿被市場氣氛影響作出衝動決定。

陸劍平

富達

香港退休金業務總監

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