上期討論了關於港人到日本置業的資訊，今次想講另外一個更加熱門的置業地區英國。在英國購買房地產對於香港人而言，一向是一個極受關注的議題。最近的移民潮有數十萬港人離開，估計超過一半的目的地是英國，兼且現時很多港人子女仍然會考慮英國為留學第一選擇，因此了解英國買房的程序、費用、稅項及按揭需知變得至關重要。
根據各個英國購房網站，以下將簡要介紹香港人在英國買樓的流程和相關要注意的重要事項。
在英國購買房屋的程序基本上與在香港相似，可以通過物業代理或自行進行交易。一手樓和二手樓的買賣程序和收費有所不同，包括尋找物業、簽訂文件、尋找銀行承造按揭、繳付首期、簽訂正式買賣合約、驗樓和收樓等步驟，需要特別注意。
一手樓包括預售的樓花和現樓，而二手樓則是已入伙有人居住的物業。購買一手樓通常可以參加展銷會，但需要留意預期的落成日期。二手樓的選擇較多，但價格相對較複雜而不容易比較，而且很多時需要與其他買家競爭，所以如果沒有時間在當地做適當的盡職調查，為避免隔山買牛，可能被迫選擇一手。
如果無法一次性支付買樓費用，可以考慮通過按揭的方式購買。常見的按揭類型包括定息按揭、浮息按揭和純利息按揭，買家需要根據自身情況選擇最適合的方案。有一點需要特別注意的，在英國正式申請貸款，不論要求按揭的成數是多少，銀行一般會視乎情況為物業估值，才決定是否批出按揭貸款。而處理時間相對香港長很多，最少需要兩至三個月。
購買房屋時需要支付訂金、律師費、測量費、印花稅、代理費用(如適用)、按揭安排費和按揭中介費(如適用)等費用。另外，買樓後還需支付市政稅、地租和管理費、樓宇保險、個人所得稅和物業管理費等費用。這些費用會根據自住或出租情況有所不同，需要提前計算好以確保財務能力。
在考慮在英國購買房地產時，香港人應該仔細研究所有相關的程序和費用，除了確保自己有足夠的財務能力承擔所有開支外，亦要預備相對在香港買樓，付出更多的時間與精力，來解決各式各樣的繁瑣法律與財務等要求。
另一方面，現時英國的經濟前景不明朗，市場估計未來幾年經濟下行風險極高，一般市民生活成本壓力不斷上升，對於意圖在英國生活、購房或投資的香港人來說，面臨愈來愈嚴峻的挑戰。
根據英國一間抵押貸款機構的估計，如今英國首次購屋者的平均年齡為32歲，比2013年的數據增長了2歲。這顯示了購屋的門檻不斷提高，使得年輕人更難以實現置業夢想。為了應對財務壓力，愈來愈多的人選擇拉長貸款還款期限，以減輕每月的還款負擔。現時最受歡迎的房貸還款期限已經延長至35年，據調查，大約有四分一的首次購屋者選擇這一方案，將還款期限拉長了很多年。
然而，這也意味他們可能要在更長的時間內繼續供還房屋貸款，甚至有部分人可能要在超過65歲甚至70歲後才能完成還款。此外，根據英國央行的政策，自2021年12月以來已經連續加息14次，這使借貸成本急劇上升，加劇購屋的財務壓力。雖然市場預期今年年底會開始減息，但仍然存在變數。
面對日益嚴峻的生活成本和房屋價格上漲；加上經濟前景不理想，英國購房變得愈來愈不容易，筆者估計隨着移民英國的潮流不斷減退，香港人在英國置業的比例亦會不斷降低。
余錦雄
香港測量師學會前會長
