根據最近一份退休調查報告指出，只有不足四成受訪人士為退休作準備，反映港人退休規劃意識薄弱。另一邊廂，香港老齡化問題日益嚴重，男女人均預期壽命分別上升至83及88歲；最新出生率創30年新低，2022年只有約3.25萬名初生嬰兒；老年撫養比率更降至3.3比1，推算2031年比例將降至2比1，凡此種種嚴重考驗香港安老保障。港人應該如何規劃退休？退休生活又應該何去何從？
安老計劃選擇不少
世界銀行提出三大安老保障支柱，分別是由政府管理以稅收資助的社會安全網、強制性退休金計劃及個人自願性儲蓄及保險。要擁有優質退休生活，無疑必須有一個全面的退休規劃，包括提早行動、長期投資、資產配置及風險管理等。退休開支豐儉由人，退休地點及時間因人而異，不過年紀大、機器壞是不爭的事實。醫療危疾保障更是不可或缺，否則長壽但疾病帶來的風險可以傾家蕩產。
香港現行有不少為退休而設的計劃，除了法例下必須參與的強積金外，可於年屆退休時選擇香港年金計劃，自製長糧直至終老。亦可考慮活化現行儲蓄保單或物業，透過逆按揭安排，製造被動收入，特別適合沒有子女之退休人士。在職人士有更多選擇，其中一個是近年政府鼓勵的延期年金（QDAP），既可享有稅務優惠，又可透過時間累積財富，製造退休後每月現金流作退休開支。
平流層到上流層天荒地老
最近，與一班留港的內地精英進行近年國內火熱的財富流桌遊活動，在兩小時內體驗由20歲到60歲的光景，不約而同認為適量槓桿貸款投資、增加有生產力的資產（productive asset）、精力充沛下擔任斜槓族（slasher）增加收入、善用人脈合作共贏等等，都是致勝關鍵。早着先機部署大局，然後靜待資產爆升，便能償還所有債項，消除一切利息支出，讓被動收入超越周期開支，走進富人的上流層，享受財務自由（financial freedom）。
不過，這班內地精英異口同聲慨嘆香港生活迫人，樓價高、物價貴、利率升、生活成本遠超內地。似乎在香港要脫離營營役役平流層，達至理財無憂，享受退休，可謂要努力到天荒地老的一天。
長壽或是尷尬禮物
美國《時代雜誌》（Times）用AI科技製作了一張2035年66位幾代同堂的全家福，並標示在醫療科技幫助下，人類能活到140歲。換句話說，如果你未能理財無憂，請你晚年也要繼續努力賺錢，準備將來為孫兒慶祝「登六」生日的大日子。無疑，長壽可能是窮人最尷尬的禮物！
黃舜健
