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2021年2月11日

許詩賢 理財方案

許詩賢: 家居水浸漏水索償多項注意

中國人喜歡說「水為財」,如果大家銀包滿瀉當然是好事,但若然是家中水浸,便隨時變成破財。不論是新樓舊樓,所有住所都有機會面對與「水」有關的問題,例如地板滲水、水管滲漏、水管爆裂導致浸毀大廈升降機等等,維修及賠償費用高昂,動輒數萬至數十萬元不等,這時一份家居保險便可減輕突如其來的財政壓力。以下為大家解構家居保險會賠償哪些「水損」項目,以及索償程序和應注意的地方。

自然損耗屬不保事項

首先,如果喉管因為日久失修或老化而漏水、爆裂,此屬於自然損耗,屬家居保險保單的「不承保事項」,保險公司並不會賠償維修有關喉管的費用。然而,如喉管是因意外導致損毀,例如鄰居裝修意外鑿穿投保人的喉管,由於此非自然損耗或保養不善,如投保人有額外購買家居保險中的樓宇建築保障(俗稱火險)之「全險」保障,則會保障喉管因意外導致損毀而需要維修的費用。

其次,因家中的喉管爆裂導致家中水浸,並損毀家居財物,例如家具、家用電器及個人物品被浸毀,或引致第三者財物損失等,一般均可獲得賠償。有些保險計劃會按投保人保單的承保範圍提供臨時居所或租金損失保障,例如家居因喉管意外爆裂而嚴重水浸,需要進行全屋維修,導致暫時不能居住,保險公司就會按所受影響的日數,提供一定金額的臨時居所費用賠償,確保在維修其間仍可有安身之所。當然,保險公司最終會視乎家居實際的損毀程度,及保單保障範圍而決定賠償與否。

第三者索償交保險公司

另外,有個案是投保人因家中的喉管爆裂,導致下層的天花出現滲漏或滴水情況,而向投保人追討損失。根據家居保險中的第三者責任保障,保險公司會代投保人與下層的肇事住戶處理因第三者索償而所須負起的法律賠償責任,以及負責有關的索償事宜,為投保人排解糾紛,減輕財政負擔。另外,請謹記一點,投保人在處理第三者索償時,在未確定責任誰屬前切記不可私自承認責任,或答允向對方作出賠償。事件應第一時間交由保險公司處理,而保險公司亦不會接受未經其同意而自行處理的賠償協議。

仔細拍照盡量保留證據

不論什麼原因導致爆水管或水浸而引致家居財物損失,投保人應在發現後第一時間切斷水源,並將財物搬離積水處以減低財物受損程度。切記於清理現場前,應先以照片或影片清楚拍下所有情況、水喉爆裂位置、水流流向、受損物件等等,照片或影片愈仔細愈好,並且要保留證據,不要棄置或先行修理損毀之物件。

如果投保人的物業由物業管理公司管理,可以嘗試向他們索取相關事故報告作為索償證據。最後,當然是在索償期限內,向保險公司提交索償表格,而且照片、影片、文件、證據、工程單據等愈齊備,索償程序便愈快,所以當不幸發生事故時,緊記保持冷靜,控制現場情況後便應盡快通知保險公司。

許詩賢

三井住友保險

首席營運總監

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