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2019年1月12日

冼健岷 理財方案

冼健岷: 新一年規劃財富增值法

新年伊始,是時候制定新一年的理財大計,為自己訂立可行的投資目標。理財是終身事業,正確的目標能將你帶去理想目的地,只要腳踏實地計劃,把看似遙不可及的新年願望,讓夢想成真。

理財目標分短中長期

制定理財目標的時候,先要清楚自己的短﹑中及長期目標。一般而言,短期是指五年內實現的目標,而長期是指可能需時十年或以上的目標。短期目標可能是來一趟探索南美洲之旅,或者非洲Safari的長假期,可能是準備婚禮和蜜月的開支,又可能是儲備創業基金;中期目標可能是買樓置業或者儲備子女教育經費;而長期目標則包括了退休及遺產的規劃。

人人都有很多願望,而目標愈清晰具體便愈容易達到目標。當你列出了所有願望後,就要衡量一下究竟哪些目標是更重要。例如你想先結婚或創業,南美洲探索之旅便可能需要押後,想清楚孰重孰輕。按照個人情況及能力,詳細計算每個目標大概需要的金額﹑完成目標的時間表,以及能夠幫助達到目標的理財方法。

目標可以很宏大,但謹記一定要切實可行,假設你的願望是環遊世界,窮遊與五星級豪華團的開支可相差很遠。

對的方法配合對的目標

市場上有不同的理財產品及工具供投資者選擇。選擇時應配合個人理財目標及以下因素,例如:

• 投資期──如短期內需要提取投資款項,理財產品的靈活性要高,而長期目標如退休便可借助一些投資期較長的理財產品來達成目標。

• 資金流動性──在需要應急時投資款項是否可輕易轉換成現金,或者轉移至其他投資項目。

• 增長潛力──除了短期投資組合外,亦可以留意五至十年具高增長潛力的投資項目,有助長線資本增長及抗通脹

• 投資風險──留意不同類型理財產品的風險與個人承受能力,多元化的投資能平衡風險同時不會錯過獲利的機會。

定期檢視再調整目標

訂好目標不等於一成不變。不同人生階段有不同的需要,理財目標應按個人需要適時作出調整。例如完成一次旅行,又會有新目的地。當資產增加,可運用的理財產品也會增加。因此應該定期檢視自己的理財計劃及投資目標,有需要應尋求專業理財顧問的意見,從而作出最適切的理財決定。

 

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冼健岷

康宏理財

行政總裁

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