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2015年11月30日

李紹莉 基金

李紹莉: 港人具備較成熟投資者特質

散戶投資者通常予人短線、投資過度集中的印象。不過,貝萊德最新進行的《環球投資者取向調查》發現,更多港人現在已具備較成熟投資者的特質。

本次調查於今年7至8月,在全球20個市場訪問了超過3.1萬名受訪者,其中包括1000名香港人。調查發現,大部分香港受訪者(58%)對未來的財務前景感到樂觀,比例略高於全球受訪者平均的56%。

港人投資組合更多元化

近年金融市場日趨波動,不少受訪港人在今年的調查中,仍對未來的財務前景感到樂觀,除了可能由於本地及亞洲經濟表現普遍仍向好外,港人的資產配置策略較成熟大概也是其中原因。調查顯示,受訪港人的投資組合平均只有少於一半為現金(46%),遠較全球平均持有59%的水平明顯為低。

現金持有量相對較低,一方面可能反映較多港人明白到,在目前利率偏低的環境下,現金的價值很可能會被通脹逐漸蠶食;另一方面也顯示港人的投資組合相對上較多元化,在現金之外還包括股票、債券、房地產及另類投資等,因此在市場跌宕起伏時,較有能力透過分散投資抵禦市場波動的影響。

另一個反映港人具備較成熟投資者特質的因素是,更多港人以長線投資為本。調查發現,每10名未退休的本港受訪者中,便接近有9名(86%)已開始為退休儲蓄。此比例除了較全球只有少於7名(65%)的平均水平為高外,也由2013和2014年調查時的76%及83%逐步上升,顯示港人為退休儲蓄的意識日漸提高。

家庭型人口着眼長線規劃

更多未退休港人已着手為退休籌謀,很可能與本港逐漸形成新的家庭型人口有關。這批需要供養父母和撫養子女的家庭型人口,由於肩負家庭責任,他們均擁有獨特的價值觀及財務需要。

在本次調查中,本港受訪者逾半為家庭型受訪者。基於家庭責任繁重,這些受訪港人傾向較早開始為多項人生目標作長線儲蓄和投資,包括退休、子女教育、醫療保健、度假等。

相比於非家庭型受訪者,家庭型港人有較多認為自己具備投資知識,並會透過交易所買賣基金(ETF)及互惠基金投資股票,使投資組合更多樣化。此外,較多家庭型受訪者願意承擔較大風險,以獲取較高回報,不少也已將所持有物業轉按或表示有意轉按以套現再投資,並在未來12個月計劃投資人民幣產品、高股息股票基金等收益型資產。更重要是,更多家庭型受訪者奉行SMART投資方式【表】,規劃未來。

隨着本港人口結構轉變,人口老化加上遲結婚與遲生育的趨勢,本港家庭型人口未來有可能逐漸增加。從調查可見,基於家庭型投資者較多訂有清晰的財務目標和優先次序,而且決心透過投資改善財務未來,故此他們奉行SMART投資方式,且在財務策劃時較傾向尋求專業的意見和善用科技,相信家庭型人口未來將可引領更多港人,確立較成熟投資者的特質,並為長線財務目標及早規劃。

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