最近某大電視台的一套經典劇集剛重播完畢，劇中人物都令人看得津津樂道，其中住在屋邨的婆婆和孫女十分知慳識儉，因為擔心自己的病，令年老婆婆生活無以為繼，每日計算如何節衣縮食，減少開支，形象深入民心。
當然，劇中人物個性不免被誇大，不過，實際上有不少退休人士因擔心退休儲蓄未能應付日後生活而減少開支，影響生活質素。
打工仔勞碌半生，當然希望到自己退休時可以享受無休生活，節衣縮食只是無可奈何。記得筆者早前提及過一份關於退休的調查，受訪者對退休有一定的憂慮，超過一半在職受訪者表示，擔心退休後患上嚴重或長期疾病，或行動不便需要被照顧，對家人帶來負擔；另外約四成受訪者擔心很快花光退休儲蓄影響日後生活。
有趣的是，面對退休金不足的問題，調查顯示大部分人的態度傾向減少生活開支，維持退休後的生活，而非積極管理強積金投資，為財富增值。
自願性供款趨普及
其實要令生活過得更有保障並非難事，只要懂得早為退休籌謀，及早開展儲蓄規劃，已是成功的一半。隨着港人的退休意識增加，強積金額外供款漸趨普及，愈來愈多打工仔選擇以自願性供款（VC）或特別自願性供款（SVC），來增加退休儲蓄，加強個人的退休保障。
積金局的統計顯示，VC及SVC供款額持續上升，總額由2005年第四季的6.8億元，增加至2015年第一季的37億元，增幅超過4.4倍，比同期強制性供款的1.2倍增長為多。VC及SVC供款額合共佔整體強積金供款的比例，亦由2005年第四季的10%，大幅增加至2015年第一季的22%。其中，以自願性供款佔比較大，今年首季SVC佔所有自願性供款的41%。
資料來源：積金局，截至2015年3月
SVC提取自由度大
無論自願性供款或特別自願性供款，及強制性供款，都受到強積金制度的保障。自願性供款須透過僱主參與已選的基金計劃，而特別自願性供款則為僱員供款，僱員可直接選擇心儀的受託人安排供款計劃，供款形式更具彈性，可以是月供，亦可以是一筆過，部分強積金計劃更接受低至每月數百元供款，豐儉由人；提取方面亦非常自由，可任意提取或轉移，不像強制性供款及自願性供款般受限。
強積金屬基金投資，與月供零售基金一樣，若以定期定額形式作自願性強積金供款，可收「平均成本法」之效，減低市場短期波動帶來的影響。特別自願性供款的運作與收費與強制性供款大致相同。市面上的零售基金，一般會收取首次認購費、轉換基金費、佣金等，而現時強積金並不收取這些費用，亦不設買賣差價，收費更簡單。
至於回報，則視乎投資組合，不過，打工仔選擇作出額外供款，主要為退休作儲蓄，故應着眼看長線回報。自強積金制度成立至今年3月底，強積金股票基金的年率化回報為5%，債券基金亦有3.1%，至於制度的整體回報也達4.3%，跑贏同期通脹率1.8%。不想退休後被迫「慳家」，不如盡早開始為退休儲備增值，增加保障。
余天佑
