積金局最近推出「預設投資策略」，筆者對此表示支持。因為在現行的「預設基金」制度下，各個強積金計劃的預設基金都可以不一樣。那些連自己的強積金投資也不做決定的計劃成員，很大機會也會「懶理」預設基金是是什麼一回事。「預設投資策略」的好處，最少可以顧及計劃成員距離法定退休年齡而作出股債比例的調整。對於各位為自己退休福利負責任的看倌們，在每次調整強積金的投資組合時，就要留意以下的要點。
要自己的強積金回報理想，一定要勤力檢視投資狀況。最好是每半年審視一次，作出適當調整。
基金轉換有兩種模式
提到強積金投資基金轉換，現行市場上大致有兩種轉換模式。有些強積金服務供應商只提供一種方式，亦有不少強積金服務供應商同時提供兩種模式，任君選擇。
第一種方式是更改指定基金比例。舉例你現時的強積金戶口中有甲、乙和丙3隻基金。你想把丙基金的資產完全或部分轉移至甲或甲和丁基金，但原本持有的甲和乙基金則保持不變，這種方式就最適合你了。
第二種是更改整個投資組合的內容。例如你原來有60%的強積金資產放在甲基金和40%放在乙基金。現在你希望改變你在甲和乙兩隻基金的比例，或將所有強積金資產重新分配於不同的基金，那你就只要重新輸入你的基金分布就可以了。孰優孰劣，則見仁見智。
不過，筆者認為第一種方式比較清晰，而且省卻基金買賣程序和有可能產生的交易費。因為第二種方法就像「洗牌」一樣，強積金服務供應商有機會把你手持的基金單位全部沽出，再根據你最新的基金分布指示買入，就算你沒打算作出更改的基金也會作沽出和買入的動作。
確定基金轉換的部分
大家要留意另一個有關強積金投資基金轉換的要點，就是基金轉換指示，是適用於已累積的基金結餘還是未來的供款。如果作了不正確的指令，後果可大可小。例如你眼見大市見底，想由下次供款開始買入股票基金，但不幸誤把指示指向已累積結餘，那麽就有可能會把已累積結餘在現在的低價沽出，再買入！結果是適得其反，一殼眼淚。
最後要注意的是，你所選用的強積金產品所提供的基金轉換次數限制和模式。大多數強積金服務供應商都會提供網上基金轉換服務，而且是不限次數和免費。如果是郵寄表格，往往會有每年的次數限制。假若超出次數限制，那可能要收費。當前資本市場變化萬端，速度驚人，都是用網上基金轉換服務最為理想。不過，要注意實際買賣交易日期、所用的基金價格和每個交易日的截數時間。
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鍾建強
