打工仔相信已收到「綠色炸彈」，交稅日子快殺到，明年1月及4月將分別繳付第一期及第二期稅款，然而，今年叠加新年及農曆新年假期「使錢」日子，面對資金需求大增下，今年有沒有計劃申請稅務貸款預備彈藥應急？綜合今年銀行推出的稅貸產品，分別有以低息、現金回贈、優惠等作賣點，在選擇稅貸時，需要留意什麼事項，逾10間銀行利息、優惠逐間睇。
稅務貸款(Tax Loan)屬私人分期貸款一種，因應稅季而推出的季節性貸款，一般冀為貸款人減輕因交稅而出現的財務需要，近年的「極低息」稅貸利率，在申請貸款時，往往需符合特定要求，如貸款額、貸款年期、是否特選客戶、職業等等。一般來說，貸款金額愈少、還款期愈長，還款年利率便會愈高，申請稅貸時，便要留不同貸款額及還款年期的「實際年利率」。
稅貸丨Mox稅務貸款實際年息最低1.28厘
今年銀行的稅貸產品，兩間數字銀行提供的實際年利率最低，其中Mox「即時借」實際年息最低為1.28厘，惟利率以貸款額95萬元及還款期6個月計算，及不包括現金奬賞推廣之現金奬賞。倘借貸75萬元或以上，還款期49個月或以上，可獲最多6888元現金獎。另外，ZA Bank稅貸年息最低為1.3厘，是按貸款額100萬元、還款期12個月計算。
以傳統銀行來說，大新銀行(02356)交稅「快應錢」實際年息最低為1.38厘，是眾多傳統銀行最具競爭力，惟貸款額為199萬元或以上、12個月還款期，及已包括現金回贈在內。東亞銀行(00023)年息最低則為1.388厘，然而，貸款額為400萬元，及12個月還款期計。網上申請貸款50萬元或以上可獲最多2000元現金回贈；恒生銀行(00011)稅貸年利率最低為1.68厘，貸款額須為150萬元或以上，還款期12個月計，並已包括0%手續費。倘經網上申請可獲最多8000元現金回贈，需貸款額為150萬元或以上、還款期36個月或以上，以及為私人銀行、優越私人理財、優越理財客戶。
稅貸丨三發鈔行年息介乎1.75厘至1.85厘
至於三大發鈔銀行的稅貸年息最低介乎1.75厘至1.85厘。滙豐「萬應錢」稅貸年息最低1.75厘，須為特選客戶、貸款額150萬元或以上、還款期12個月計，以包括2000元現金回贈及1950元「獎賞錢」的成功申請優惠計算。中銀香港(02388)「易達錢」稅季貸款實際年利率最低為1.75厘，而貸款額亦須達150萬元或以上、零手續費及還款期12個月計算，及豁免全期手續費。中銀又指，現金回贈已加碼至13888元，條件包括貸款額達20萬元或以上，及還款期達24個月等。至於渣打私人貸款年息低位為1.85厘，貸款額亦需達150萬元以上及還款期12個月計，該行又指每日利息支出最低10元，回贈最多1.8萬元，需符合貸款150萬元或以上及新客戶等要求。
稅貸丨滙豐現金回贈高達18888元
倘以優惠比較，滙豐現金回贈高達18888元最多，同樣需為特選客戶及成功貸款150萬元或以上等需求，及至12月10日推廣期期間成功申請及提取貸款。至於中信銀行(國際)$mart Plus分期貸款，推稅季優惠，可獲最多16800元現金回贈，但客戶須經電子渠道申請及成功提取貸款額須達150萬元或以上，及還款期介乎60至72個月，優惠至12月31日止。工銀亞洲稅務貸款亦予最多12888元現金回贈，客戶需在明年3月31日前申請，而賬戶理財總值達300萬元或以上，及成功批核並提取貸款金額達100萬元或以上等。
稅貸丨稅貸大抽獎 可贏稅款回贈或全期免息
多間今年推出稅貸大抽獎，包括Mox、ZA Bank、大新及滙豐銀行。Mox客戶有機會贏得最高達100%貸款額現金回贈；ZA Bank則指有機會贏取最多10萬元稅款回贈或最低188元的稅款回贈。大新指於12月31日或之前成功申請並提取貸款，可參加早鳥大抽獎，有機會贏取稅貸全期免息。滙豐今年亦首次辦稅貸抽獎，推廣期內成功申請及獲批貸款10萬元或以上即自動參加抽獎，有機會贏取最多33800元「獎賞錢」等。
對於一般打工仔而言，或未必需要貸款100萬元或以上，如貸款額約10萬元至20萬元，又有何選擇？
稅貸丨上海商業劃一實際年利率
上海商業銀行「快稅錢」年息最低1.88厘，貸款額為稅額1倍或以下，及20萬元或以上，每月平息最低0.0841厘，還款期12個月計。若選用指定銀行服務亦可獲劃一實際年利率最低1.88厘，並將豁免手續費。
至於其他銀行方面年利率普遍介乎約4厘至10厘不等。其中工銀亞洲指貸款介乎10萬至29.99萬元，還款期6個月及12個月計，其中現有客戶實際年息最低為4.07厘及4.38厘。於大新貸款介乎10萬至49.99萬元，還款期6個月，實際年息最低4.85厘，還款期12個月實際年息最低4.89厘(包括現金回贈)或5.21厘(不包括現金回贈)。惟倘貸款額10萬元，還款期6個月及12個月計，滙豐實際年息分別最低10.49厘及11.24厘。
稅貸丨貸款用途可不限交稅
事實上，借稅務貸款亦未必完全用作交稅，亦可透過貸款作還卡數、投資、消費、甚至應付不時之需如裝修、結婚等用途。
稅貸丨留意回報是否可抵銷利息支出
至於選擇投資的話，不妨考慮派息高的穩陣重磅股，由於風險相對較低，如公用股股息率約5厘，又或滙豐控股(00005)股息逾6厘，恒生及中銀香港股息率約7厘，在衡量稅貸年息及回報後，最終是否可抵消相關貸款利息支出，及評估自身風險承受能力及還款能力等而決定利用貸款作投資用途。
