保誠（02378）是一間領先業界的人壽保險公司及資產管理公司，成立至今逾170年，品牌歷史悠久。香港是保誠的第二個於主板上市的地點，也是除倫敦以外，保誠其中一個總部辦事處的所在地。
保誠去年10月於香港交易所發售新股，標誌著企業發展的新里程，將聚焦亞洲及非洲市場，為客戶提供服務。保誠保險業務執行總裁吳立賢與《信報》分享更多關於保誠業務增長的目標與願景。
問：儘管去年市場環境充滿挑戰，保誠仍成功在港交所集資24億美元。保誠打算如何利用籌得的資金，實現亞洲及非洲的業務發展目標？
吳：我們非常感謝投資者的支持。保誠在香港歷史悠久，因此香港成為我們進行股權融資的不二之選。是次股本集資大大提高公司財務的靈活性，令資源更見豐厚，可投資於亞洲及非洲的新業務及策略性增長機遇。目前，保誠為亞洲和非洲的1,700萬客戶提供服務，並正積極提升服務能力，目標是在2025年能為全球5,000萬保障不足或未曾投保的客戶提供服務。儘管亞洲及非洲的人民生活日益富裕，但兩大洲的人口仍未有足夠保險保障。在亞洲地區，每10個人當中就有8個未有購買保險。在非洲地區，只有不到一半人口享有醫療保障1 。
為擴大業務規模，我們將迅速推動業務、產品及服務的數碼化，以為亞洲及非洲更多人口提供醫療保健及財務保障。疫情期間，憑著多渠道分銷網絡，我們的業務得以保持穩健，因此我們會繼續加強並鞏固這個分銷策略。時至今日，我們擁有規模最大的銀行保險網絡，並計劃透過增加合作夥伴及分支機構，優化這個銀行保險網絡營銷策略。我們有56萬名理財顧問，遍佈亞洲及非洲，這一直是保誠拓展業務的原動力。隨著經濟步入數碼主導的時代，我們將繼續為理財顧問團隊提供最先進的技術，以便他們與客戶更有效溝通，包括可支援他們遙距工作的裝備。我們亦觀察到越來越多理財顧問會同時靈活使用遙距及面對面溝通模式，為客戶完成投保申請。保誠希望為客戶帶來更便捷的服務及選擇，方便客戶以他們喜歡的方式與保誠互動交流。
問：過去兩年疫情期間，保誠的業務表現如何？
吳：在後疫情時代，人們的焦點和生活目標逐漸轉變，很多人正重新評估各自的優先事項、理想生活及未來計劃。我們觀察到人們更關注自己的身心健康，更清楚意識到獲得優質醫療保障的重要。過去兩年經濟不明朗，令大家意識到有必要制定更有效的長遠財務規劃。此外，我們步入數碼化時代，人們更樂於在日常生活中使用不同科技服務。
因應這些消費需求及行為模式的轉變，保誠亦加大在科技發展上的投資，保誠Pulse by Prudential健康及理財應用程式（下簡稱Pulse）便是其中一個重要項目。Pulse是一款由AI人工智能驅動的應用程式，設有創新的健康及財富管理功能，讓保誠為客戶提供更佳服務。我們亦透過Pulse提供更簡便、獨立的數碼化醫療及壽險產品，令大家更易獲得保障。新冠病毒持續為經濟及社會民生帶來多方面挑戰。儘管客戶的期望不斷改變，然而保誠致力滿足客戶所需，在2021年上半年的業務表現穩健，並於亞洲十個市場成功實現雙位數的按年增長。
問：你對香港保險業的前景有何看法？
吳：儘管新冠病毒疫情為營商環境帶來不明朗因素，但我們仍然看好香港保險業的前景。
香港人口急速老化，而且人均壽命延長，我們預期人們對醫療保健及醫療保障的需求將持續上升。現今社會日益富裕，但香港的身故風險保障缺口仍然龐大。2019年，該數字估計為6.9萬億港元，幾乎是整個勞動人口每年加權平均收入的6倍2 。
為滿足客戶對健康及財富管理的需求，我們一直致力開發一系列創新的健康及儲蓄保障解決方案，尤其注重為客戶在面對危疾時提供財務支援的計劃。我們亦透過投資Pulse應用程式，以提升數碼化服務水平。任何用戶均可於保誠所在的市場免費下載該應用程式。在香港，Pulse用戶可使用視像診症服務、症狀評估及健康風險評估等保健服務，亦可透過該應用程式聯絡理財顧問，如進行詳盡的財務規劃諮詢等。
於2021年上半年，我們香港業務的客戶留存率高達99%，新業務的溢利更錄得雙位數增長。
我們亦成功開發合資格延期年金保單（QDAP）及自願醫保計劃（VHIS）市場。當中QDAP在2021年上半年市場份額超過15%，在市場排前三位。自推出中檔自願醫保計劃產品後，2021年上半年的年度保費等值增加三倍以上。香港是保誠的重要市場，而保誠亦是業界規模最大的保險公司之一，客戶數目高達130萬。保誠在香港擁有強大的多渠道分銷實力，憑著此穩固基礎，有望在本地市場持續擴充業務。
問：《粵港澳大灣區發展規劃綱要》鼓勵保險公司共同開發面向大灣區居民的創新跨境保險產品，業界會因此迎來什麼機遇？保誠為服務大灣區客戶制定了甚麼計劃？
吳：作為科技和創新中心，粵港澳大灣區吸引著年輕、日益富裕和精通數碼科技的勞動人口。鑒於當今內地大灣區城市的保險滲透率依然偏低，我們與不同銀行和數碼平台夥伴緊密合作，務求令廣東省大灣區內的居民更容易了解及付擔醫療保險及財務保障方案。
身為保險公司，我們的核心目標在於守護客戶的健康及財富。透過保誠保險及中信保誠人壽廣東省分公司在粵港兩地的多元分銷渠道，我們已為服務大灣區客戶準備就緒。連同中信保誠的營銷網絡，保誠集團的業務遍佈廣東省內九個大灣區城市，為160萬客戶提供服務。我們亦致力投資於科技創新和研發新產品上，務求為更多客戶提供服務。例如，中信保誠人壽廣東省分公司於今年初推出了一項按大灣區居民生活習慣和健康風險而研發的重大疾病保險方案，旨在滿足他們的特定保障需要。與此同時，我們亦為跨境保險服務的互聯互通作好準備。我們冀望為大灣區內所有居民提供更貼心的醫療保險及財務保障方案。
問：在香港以外，你認為哪些市場對保誠而言最具增長潛力？
吳：我們認為中國內地、印度、印尼及泰國皆有龐大的市場機遇及增長潛力。
在中國內地市場方面，我們與中國最大的企業中信集團各自出資50%，建立了一家合資企業，業務涵蓋20多個省共99個城市，成功接通中國內地大部分市場。憑著擴展市場地域，加上結合多元渠道、多元產品策略，我們過去五年成功把新業務保費增長達六倍，並且有信心於未來5年繼續保持高速增長。
在印度方面，我們與ICICI銀行設立了一家合資企業ICICI Prudential以開展聯營業務。在人壽保險及資產管理兩大領域，我們名列全國前三位。印度人口高達14億，保障缺口卻達16.5萬億美元，保險滲透率更低至只有2.8%，保誠在印度確實擁有龐大的發展機遇。在人壽保險方面，私營企業客戶群可望於2030年前增長兩倍，從目前的4,200萬增至1.2億以上。在亞洲以外，非洲對我們來說亦是另一個充滿機遇的地區。鑒於非洲大陸發展潛力龐大，我們已於2014年開始拓展非洲業務。時至今日，我們通過由11,000名理財顧問和6,000個銀行網點組成的分銷網絡，在非洲8個市場開展業務。非洲是世界上最低保險滲透率和最高自費醫療保健支出的地區，我們採用與亞洲地區相類似的策略，計劃加強數碼科技服務並建立更多合作夥伴關係，以進一步鞏固我們的分銷網絡，並擴大我們在非洲市場的影響力。例如，我們在加納與當地的電信供應商 BIMA 和 AirtelTigo 合作，為100萬人提供「微保險」（即小額健康保障），務求令消費者更容易了解及付擔保險服務與保障。憑藉我們在亞洲的豐富經驗，加上我們今天在非洲的業務版圖和投資策略，我們深信保誠已準備就緒，為日趨富裕的非洲人民服務，以應對他們在健康保障及財富管理上日益上升的需求。
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[資料由保誠集團提供]
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1美國國立衞生研究院於2017年發表的文獻《非洲健康與疾病 》(Health and Diseases in Africa)
2保險業監管局於2021年8月25日公布的《保障缺口「身故風險」研究》結果
