恒生私人銀行及信託服務主管陸庭龍表示，投資者在2018年不要因為金融市場前景不明朗而駐足不前，平白錯失財富增值機會，反之必須洞察環球貨幣政策取向，資金的流動性及資產價格連鎖效應帶動經濟增長的影響，物色交易成本低和資產價格不太高的投資工具，這樣便可以有效控制風險和增加投資回報。
陸庭龍指出，2017年全球政治和經濟出現很多不同的變數，很多投資者在面對這些變數或不明朗時，採取觀望和保守、不作任何投資決定的做法。但投資者應要留意，全球金融資產價格非但沒有因為這些變數或不明朗而受到影響，相反繼續快速增長，以美股為例，道指今年屢創新高，有近兩成增長，港股的恒生指數亦不遑多讓，有近三成的升幅。
在面對政策不明朗或充滿變數時，陸庭龍認為，投資者仍然要作適量的投資，但一定要做好功課，例如要經常留意資產價格升跌，市場的流動性多寡，根據自己的風險胃納，作好買賣準備。假如過去一年，投資者能夠善用手上資金，因應不同金融產品的升跌而入市，相信個人財富或有可觀的增值，而這正正就是私人銀行能夠協助客戶達到財富增值的目標。
2018年將至，陸庭龍看好幾個板塊的投資機會，當中包括有：舉足輕重的高科技股，特別是環保、節能及減排技術的應用、生物能源、電動車、醫療科技及製藥業，而涉及這些板塊的股票和基金，都可以看高一線。另外，投資者亦可以留意高息債券，相信高息債券提供的可觀孳息，足以抵銷美國聯儲局或歐洲央行上調利率帶來的壓力。
借助金融科技 把握投資時機
另外，陸庭龍又指出，私人銀行將會結合金融科技（Fintech），為客戶提供更佳的服務，以掌握投資先機，協助客戶財富增值。舉例，我們可以借助大數據去分析市場風險或投資回報機率，協助私人銀行客戶在投資買賣時做決定。而未來私人銀行將需借助更多金融科技，一方面為客戶提供更快更新的資訊；另一方面，在轉換投資產品時，客戶經理可以利用有關技術，即時為客戶設計出新的模擬投資組合，並計算出相關風險和回報，令客戶可以把握投資時機。
不過，陸庭龍強調，私人銀行提供的服務目前是很難被金融科技取代的。金融科技的確可以協助客戶做投資決定，但必須配合個人化的專業建議，例如度身訂造的財富傳承服務，因客戶的資產組合愈趨複雜，當中可能涉及世界各地不同的稅務安排，而私人銀行可代為轉介會計及法律的專業服務。另外，客戶做投資決定時當然會參考數據，但每一個投資決定，背後可能都會有很多客戶與客戶經理之間的互動，客戶希望聆聽更多意見，而這是金融科技所缺少的一種人與人之間更高層次的溝通。
面對劇烈的同業競爭，恒生私人銀行有甚麼優勢突圍?陸庭龍認為，恒生銀行立足本港，業務以香港為主，是一家實力雄厚，又擁有龐大存款基礎的零售銀行。有這個實力雄厚的零售銀行支持下，假如私人銀行有客戶想將投資組合槓桿化，客戶可以同時採用恒生零售及商業銀行服務，包括按揭及商業借貸等，這是恒生私人銀行的優勢。
增聘人手 控制成本
另外，銀行與客戶的溝通是非常重要，客戶是否願意與私人銀行繼續維持關係，很大程度取決於銀行是否能夠提供更多彈性服務或空間，方便客戶。而恒生銀行一向以服務客戶為本，很多客戶都是數代同堂使用其服務，對恒生銀行有濃厚的親切感。
恒生私人銀行另一個競爭優勢是客戶經理的人手流失較少，陸庭龍指出，很多私人銀行會利用高薪挖角，但恒生並不鼓勵這樣做，因為這不是徹底解決問題的方法，而客戶未必會因為客戶經理轉投其他私人銀行而跟隨客戶轉換銀行，最佳的做法是著重人手培訓，例如在職培訓，吸引有興趣加入私人銀行的有經驗員工，這樣做更有效針對問題和控制成本。未來三年，恒生私人銀行計劃增加兩成人手，以配合業務發展。
陸庭龍指出，私人銀行業面對的最大困難是經營成本上升，現時行內的成本收入比例（cost-to-income ratio）較高，而這個比例有空間下調，以增加私人銀行的盈利能力。陸庭龍強調，私人銀行是要幫客戶解決財富管理的需要，客人財富增值，銀行自然亦會有利潤。
