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2021年1月12日 葉敬誠 專家評論

年內按揭優惠料增

踏入新一年,多家銀行略為下調新批按揭利率。展望今年發展,下調按息、又或增加按揭優惠的趨勢可能持續,而不只是年初「跑數」的動作。對有意入市或轉按的市民來說,此應該是好消息。但銀行如此取態,也不代表人人受惠。

本埠有一個有關按揭的都市傳說:每家銀行都會在年初訂下業務目標,包括按揭貸款,而銀行前線職員為了達標,在年初時不但銷售會更為落力、提供較多的優惠,甚至連審批標準也有機會略為放鬆。此個都市傳說並非毫無基礎,由多年以來的觀察,多多少少支持此一說法。

不過,今年比較特別的是,推動銀行增加優惠的,不僅僅是季節性跑數的壓力。在各國量化寬鬆持續、本地銀行體系結餘高企、拆息維持偏低的情況下。銀行存款高企,在未來2、3年,估計都會落力爭取按揭業務,而各類按揭優惠亦可望持續。

以拆息按揭為例,去年中的市價,大概是H+1.5厘,現時已逐步下調至H+1.3至H+1.4厘。此處尚未計算1個月按息由2020年初的約2厘,下調至近日的0.13厘水平。在利率以外,按揭現金回贈亦可能回升。

另一方面,一般估計未來幾年推出市場的新盤單位(包括現樓、樓花)大概會在1.5萬個左右,未有大幅上升的空間。銀行可能需要適量增加貸款優惠於二手買家或轉按借款人。

拆息下調、優惠增加,對供樓業主來說是好消息,每月供款自動隨拆息下調而減少;借款人甚至可透過轉按,獲取回贈,進一步抵消利息支出。但要留意,銀行「增加優惠」與「放寬批核標準」不宜混為一談。尤其是不少行業受疫情影響,從業員面對失業及減薪;即使疫苗逐步普及,相關行業都未必可在一年半載內回復舊觀,暫時觀察,銀行對此類行業從業員的按揭申請仍是偏向審慎。

銀行年內的取態可能是緊中有鬆,對於受影響行業從業員來說,可能要準備更多文件,證明自己的收入穩定,才有機會獲批足按揭。但獲批按揭申請者,料可獲比去年更多的按揭優惠。整體而言,樓按優惠增加,會減少按揭借款人的供款壓力,對樓市屬穩定因素。

葉敬誠
宏亞按證助理副總裁

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