受眾多因素影響，上半年銀行按揭取態審慎，不但優惠削減，一般樓按申請的時間也較往年延長。但情況近期似乎有所改變，銀行處理按揭申請的積極程度似見提高。
單計今年1至8月，不論是新批按揭宗數，抑或新取用按揭宗數，都只有去年同期的八成左右。在枯燥的統計數字之外，如果讀者有在上半年有申請按揭，也會感受到銀行的批核的時間遠較往年為長，要求的文件也較多。以上情況部分可以由疫情解釋，有一段時間為防疫，銀行安排員工在家工作，審批效率明顯受影響。
對比於審批時間延長，銀行對按揭申請更趨審慎的一個明顯訊號，是由去年下半年起，逐步減少新批按揭的優惠，例如下調新批按揭，特別是轉按的現金回贈。而銀行削減優惠，反過來又令轉按誘因減少，令整體新取用樓按宗數下跌。
不過，近期情況似有改變，個別銀行將新批按揭的優惠輕微上調，新批按揭的現金回贈再現1%水平；而銀行處理按揭申請的時間，似乎亦恢復至正常水平，文件齊全的申請個案，最快恢復至數個工作天已有批核結果。
銀行對樓按業務似乎轉趨積極，有多個可能原因：其一時臨近歲晚，部分銀行會有「跑數」壓力；其次是近月資金加速流入香港，港元貸存比率由去年中高位的90%回落至近月的85%水平，銀行有加大貸款的空間；最後疫情放緩，雖然經濟恢復增長需時，但至少銀行工作流程恢復正常，便予人批會提速的感覺。
近日疫情放緩、港滙偏強拆息回落，一手新盤已見反應熱烈；如果銀行對樓按業務轉趨積極，可能刺激樓價反彈。但要留意，港府第二期保就業計劃即將屆滿，如果欠缺後續計劃，失業率在明年初可能會出現較大升幅，宏觀上不利樓價。微觀上，有意入市的準買家亦要衡量疫情對自己收入的影響。
總括而言，按揭申請人應該會歡迎銀行提高按揭優惠、加快審批。但要留意，據了解多家銀行對部分明顯受疫情影響行業從業員的樓按申請，取態仍然審慎。如果申請人從事相關行業，即使自己的收入未受影響，亦要預先準備較詳細的入息證明文件；甚至要有財務準備，以應對銀行批出的款額如果不似預期的突發情況。
葉敬誠
宏亞按證助理副總裁
