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2020年10月20日 葉敬誠 專家評論

銀行按揭取態轉積極

受眾多因素影響,上半年銀行按揭取態審慎,不但優惠削減,一般樓按申請的時間也較往年延長。但情況近期似乎有所改變,銀行處理按揭申請的積極程度似見提高。

單計今年1至8月,不論是新批按揭宗數,抑或新取用按揭宗數,都只有去年同期的八成左右。在枯燥的統計數字之外,如果讀者有在上半年有申請按揭,也會感受到銀行的批核的時間遠較往年為長,要求的文件也較多。以上情況部分可以由疫情解釋,有一段時間為防疫,銀行安排員工在家工作,審批效率明顯受影響。

對比於審批時間延長,銀行對按揭申請更趨審慎的一個明顯訊號,是由去年下半年起,逐步減少新批按揭的優惠,例如下調新批按揭,特別是轉按的現金回贈。而銀行削減優惠,反過來又令轉按誘因減少,令整體新取用樓按宗數下跌。

不過,近期情況似有改變,個別銀行將新批按揭的優惠輕微上調,新批按揭的現金回贈再現1%水平;而銀行處理按揭申請的時間,似乎亦恢復至正常水平,文件齊全的申請個案,最快恢復至數個工作天已有批核結果。

銀行對樓按業務似乎轉趨積極,有多個可能原因:其一時臨近歲晚,部分銀行會有「跑數」壓力;其次是近月資金加速流入香港,港元貸存比率由去年中高位的90%回落至近月的85%水平,銀行有加大貸款的空間;最後疫情放緩,雖然經濟恢復增長需時,但至少銀行工作流程恢復正常,便予人批會提速的感覺。

近日疫情放緩、港滙偏強拆息回落,一手新盤已見反應熱烈;如果銀行對樓按業務轉趨積極,可能刺激樓價反彈。但要留意,港府第二期保就業計劃即將屆滿,如果欠缺後續計劃,失業率在明年初可能會出現較大升幅,宏觀上不利樓價。微觀上,有意入市的準買家亦要衡量疫情對自己收入的影響。

總括而言,按揭申請人應該會歡迎銀行提高按揭優惠、加快審批。但要留意,據了解多家銀行對部分明顯受疫情影響行業從業員的樓按申請,取態仍然審慎。如果申請人從事相關行業,即使自己的收入未受影響,亦要預先準備較詳細的入息證明文件;甚至要有財務準備,以應對銀行批出的款額如果不似預期的突發情況。

葉敬誠
宏亞按證助理副總裁

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