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2024年2月18日 香港財經

保監局:保費融資涉風險 投保前後要審慎

保監局長期業務部主管(署理)呂愈國表示,回首過往兩年,利率急升,低息環境終結,投資市場劇烈波動,保單持有人和業界亦受影響。保監局一直密切留意市場情況,尤其關注對利率變化較為敏感的保費融資業務的走勢及風險。

他稱,據最新數據,2023年保費融資活動已明顯放緩。新造保費中,保費融資業務佔比已由2022年的43%下跌至2023年的21%,2023年第四季度更跌至多年來單季最低水平的9%,反映投保人在高息環境下對保費融資取態審慎。

就保費融資保單,保監局於2022年和2023年分別收到28宗和50宗相關投訴,主要內容涉及中介人在銷售過程中未有提及有關風險,以及保單條款、借貸利率等資料不實或誤導。

保監局再次提醒投保人,使用保費融資,投保前後均應充分考慮,做出明智決策。如使用保費融資,保險中介人須向投保人充分解釋保費融資可能涉及的風險,投保人應在確保全面理解文件內容的情況下再進行簽署。保監局提醒投保人有責任提供真確的財務資料,不應誇大收入和流動資產等,以避免出現負擔能力錯配或推薦產品錯配。

如涉及保單回報和貸款利息均為浮動,在保單發出後,投保人應定期檢視相關資料,利用適當方式對波動做好額外風險準備,避免被迫提前退保。

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