想退休無憂，精明理財非常重要。對於許多本地打工仔而言，強積金是他們在工作期間累積的最大一筆退休儲蓄。然而香港人愈來愈長壽，退休生活所需開支亦隨之增加，如何協助打工仔透過強積金為退休儲備增值是業界一直關注的課題。
（左起）積金局署理營運總監及執行董事（成員）許慧儀、香港退休計劃協會主席
邱鎧平、香港金融管理局助理總裁（金融基建）鮑克運、積金局主席劉麥嘉軒、
財經事務及庫務局局長許正宇、積金局行政總監鄭恩賜、香港信託人公會主席
劉嘉時、退休積金計劃協會主席潘紀虹及積金局執行董事（政策）余家寶。
積金局早前舉辦題為「What’s Next? The New Trends of MPF」的強積金研討會，與強積金業界分享如何向強積金計劃成員提供更佳的退休回報，以及探討積金易平台將來運作後的強積金生態。
研討會的主禮嘉賓財經事務及庫務局局長許正宇致辭時表示：「在過去21年，事實證明強積金制度穩健且經得起考驗，它在市況蓬勃時能為計劃成員帶來好回報，而市場逆轉時，計劃成員亦可以趁低價吸納。雖然沒有人能控制或改變投資環境，但在平衡投資回報及風險的同時，加強投資選項的多元性，能保障計劃成員的利益。政府與積金局會以計劃成員的利益為先，不斷檢視對強積金投資的規管。」許局長補充，積金易平台全面運作後將有助降低強積金基金的行政成本，並為其他重要改革鋪路。對於計劃成員，因積金易平台帶來的數碼轉型而節省的每一分每一毫，意味著將有更多投資和正回報。
財經事務及庫務局局長許正宇
提升強積金基金選擇的多樣性 積金易平台有助改善退休資產管理
積金局為香港打工仔的退休福祉默默耕耘，多年來致力優化制度，為打工仔的強積金爭取更好的長期回報。
積金局主席劉麥嘉軒致開幕辭時表示：「積金局一直與業界共同努力，推出合適的退休投資方案，讓計劃成員的投資選擇更加多元化。我們亦因應市場最新發展檢討強積金的可投資範圍。強積金計劃的成份基金範圍必須多元化，才能滿足到強積金計劃成員在累積期及提取期兩個階段中不同的風險偏好及期望。」她續指為進一步提升強積金計劃中基金的多元性，積金局已向強積金業界發出通函，概括優化後的強積金成份基金審批標準。
展望強積金的未來發展，積金易平台是強積金制度在2000年成立以來的最大規模改革，把行政工作標準化、精簡化和自動化，將徹底重塑強積金的生態系統。積金易平台預計最快於2025年投入運作，有關積金易平台運作後的生態，劉麥嘉軒表示：「積金易平台的推出將會為所有強積金持份者帶來深遠影響。這個具備成本效益的行政平台，不但能夠滿足所有持份者的需要，更會推動改變強積金制度下的行為習慣，鼓勵更多人直接參與退休投資。」
積金局主席劉麥嘉軒
需提高公眾對退休投資儲備的意識
研討會的上半部分是探討如何爭取更佳的退休回報。演講嘉賓香港退休計劃協會主席邱鎧平指：「退休人士面對的主要風險及對退休儲蓄的影響主要有三方面，其一是港人愈來愈長壽。其二是通脹升溫，受疫情影響，2022年9月的綜合消費物價指數較去年同期上升4.4%，即使通脹只上升0.4%，65歲的退休人士也需將退休推遲13 個月，以累積足夠的儲蓄來應付退休後的開支。第三方面是全球利率飊升帶來的影響，對於強積金這種長線投資而言，市場波動是必然的。」邱鎧平建議結合社會安全網、強積金和自願性儲蓄這三大基本退休保障支柱，並由此入手加強公眾教育以提高籌劃退休儲備的意識、提供長者就業機會、改善長者健康資源和檢視大灣區的退休服務，以協助打工仔累積更多退休儲備。
香港退休計劃協會主席邱鎧平
優化強積金投資管治和基金審批標準
要為香港的工作人口爭取更佳的退休回報，積金局在強積金投資規管方面的角色十分重要。
積金局執行董事（政策）余家寶在研討會上簡介積金局近年推出有關投資管治和管理的措施，包括指示業界研發可行的退休投資方案、提供高層次框架以協助強積金受託人把環境、社會及管治（ESG）因素納入強積金基金投資及風險管理、要求強積金受託人編制強積金計劃年度管治報告，就其計劃是否物有所值作評估，並在管治報告中披露有關結果和跟進情況，協助計劃成員進一步了解他們的基金選擇是否物有所值。
余家寶說：「積金局日前發出最新的優化強積金計劃基金審批標準，首要原則是加強現有基金範圍的多樣性，以滿足不同計劃成員的期望和風險承受能力。同時亦優化部分現有準則，受託人將會獲准提供新類型基金，包括：中國A股基金、股票市值較大國家（中國、美國和日本）的單一國家基金、符合一定條件的特殊基金。」
積金局執行董事（政策）余家寶
積金易平台催化數碼轉型 持份者需跳出思維框框
研討會下半部分是以「積金易平台運作後的強積金生態」為題的座談會，邀請了四位代表不同行業範疇的講者參與討論。
積金易平台啟用後，計劃成員將可更方便輕鬆地管理強積金賬戶。香港信託人公會主席劉嘉時指出：「強積金受託人依然擔當重要的角色，提供合適的投資組合和諮詢服務等重任，始終要由受託人和保薦人負責。由於市場競爭更激烈，業界必須培訓精通科技和新技能的人才，令所提供的服務與別不同。」劉嘉時認為受託人要更清楚了解計劃成員的需要，在不同的接觸點上與他們保持聯繫。由於數碼化將產生大量數據，如何分析這些大數據用來推出更適切的產品及投資教育，也是業界關注的事宜。個別受託人亦已設立跨部門的專責小組，為積金易平台這個史無前例的改革，在整體安排的銜接、溝通、數據轉移、員工培訓等各方面做好準備。
香港信託人公會主席劉嘉時
退休積金計劃協會主席潘紀虹指新平台令強積金運作的行政程序統一化，對保薦人而言，這意味著同時出現挑戰和機會，如何突圍而出成為業界最關注的問題。潘紀虹強調：「面對這革命性的變化，保薦人首先應提高知名度，讓大眾更了解其品牌。其次是檢視市場策略，提供更多樣化的投資組合管理結構，以達到長線穩定回報為目標。還要優化客戶服務，為他們提供一些新工具，按不同人生階段的需要設計強積金投資產品，以及協助他們了解新平台的運作，好好規劃退休生活。」
退休積金計劃協會主席潘紀虹
積金局署理營運總監及執行董事（成員）許慧儀講述局方在這次大變革中的角色，積金易平台將改變積金局的監管職能，例如平台運作前與受託人緊密合作，確保他們的工作符合新的監管制度要求。平台正式運作後，積金局的重點工作是確保業界人士遵守新的強積金收費限制要求，局方將制定一個可持續監管的新框架。許慧儀指出：「對局方而言，把所有強積金計劃聚合在一個平台管理是一項重大職責，集中監察和維護強積金制度的完整性和穩定性成為新挑戰。此外，在這次大革新中，積金局正在不斷改革及檢討局方的運作、重新設計及精簡流程，希望為業界樹立榜樣。」
積金局署理營運總監及執行董事（成員）許慧儀
過去數年，銀行業數碼化迅速發展，香港金融管理局助理總裁（金融基建）鮑克運認為，數碼化除了提高效率，亦開拓了更多商機及創新的解決方案。他舉例指：「金管局成立金融科技促進辦公室後，先後推出『快速支付系統』（轉數快）及引入虛擬銀行等項目。今年10月商業數據通（CDI）亦正式投入服務，讓企業透過善用自身的數據獲得更便利的金融服務。」鮑克運又表示，金融科技發展需依賴各持份者的共同努力，方能建立蓬勃的生態圈。
香港金融管理局助理總裁（金融基建）鮑克運
（左起）積金局署理營運總監及執行董事（成員）許慧儀、香港金融管理局助理總裁（金融基建）鮑克運、退休積金計劃協會主席潘紀虹、香港信託人公會主席劉嘉時和積金局行政總監鄭恩賜，在座談會上探討各持份者在積金易平台運作後的角色及挑戰。
積金局行政總監鄭恩賜為研討會總結時表示：「人口老化的影響將會持續，因此尋找新的投資機會令強積金計劃成員可得到一個可持續和穩定的退休生活十分重要。積金易平台推出後，計劃成員、僱主和強積金從業員都需要加快適應數碼轉型的步伐。積金局會確保積金易平台全面運作後，局方會配備充足以處理運作模式及監管制度的轉變。」
積金局行政總監鄭恩賜
足本重溫積金局研討會2022及其他資料（只提供英文版本），可參閱「積金局MPFA」專頁。
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積金局研討會2022足本重温：
https://www.youtube.com/watch?v=B2b5a9PHZIU
（資料由積金局提供）
