按揭證券公司旗下香港年金公司宣布推出終身年金計劃,命名為「香港年金計劃」,65歲或以上的香港永久性居民,可在本月19日至8月8日內登記認購意向,入場費5萬至100萬港元不等。若錄得超額認購,發行額度將由100億元增至200億元。
計劃的分銷商涵蓋全港20間零售銀行,合共約700間指定分行。
終身年金計劃的保證期是由起繳日起,直至根據保單條款所獲發的累積保證每月年金金額,達到已繳保費的105%為止。
按揭證券公司早前預計,該年金計劃的內部回報率介乎3至4厘。以65歲人士投保100萬元為例,男性每月可領取5800元,女性則為5300元,由於女性因為一般較長壽,所以每月可領取的年金將會較低。
年金銷售過程將分為兩個階段。在第一階段,申請人可於下周一(9日)起,透過任何一間代理銀行的指定分行,領取認購意向表格,並在登記期內交表,或於香港年金公司以網上形式登記。此階段只需填寫個人資料、認購意向金額,以及選擇3間意向代理銀行,而毋須繳付保費。
其後,年金公司將為合資格申請人進行抽籤,決定申請人的認購先後次序,每位申請人將獲分配到一間代理銀行辦理投保手續,並在指定預約時間作銷售會面。若所選的銀行已滿額,則會被安排到仍有餘額的代理銀行,或在投保申請處理中心辦理手續。
倘錄得超額認購,年金公司將會訂出分配金額上限,認購少於或等同該上限的申請人,將獲全額分配,而其他申請人則只會獲分配至該上限金額。不過,申請人最終可投保金額,需根據第二階段的財務需要分析結果才能作實。
至於在第二階段,申請人將在9月中開始陸續收到分配結果,並會獲安排出席銷售會面,以辦理投保手續。會面會為申請人進行財務需要分析,以確定申請人是否適合投保獲分配的全部金額,當會面完成後便可繳付保費,並由下一個月份起,收取保證每月年金金額。此階段預計在今年9月底至明年3月期間進行。