保險業監管局早在2017年就推出了「保險科技沙盒」先導計劃，以促進香港保險科技的發展及應用，不過業界如何運用人工智能、大數據模型及分析等設計新產品，同時改善服務流程，提高承保、理賠和管理資產的效率，當中存在不少迷思。富衛大中華區常務董事兼香港行政總裁柳志堅早前出席亞洲最大型的保險會議Insurtech Insights Asia時，亦有就保險科技提出看法，他認為保險科技和健康科技為保險行業提供了難得機遇，徹底改變行業提供服務的方式，從而提升客戶體驗、效率、成本效益和更好的風險管理，有助於保險業的可持續發展。
富衛大中華區常務董事兼香港行政總裁柳志堅（左一）早前出席亞洲最大型的保險會議Insurtech Insights Asia
現今科技發展蓬勃，不少保險公司的客戶與潛在客戶已相當熟習網絡的應用，在市場需求推動下，業界積極投資於保險科技，開闢創新路徑。對於保險公司應如何透過保險科技和健康科技的創新，提供更個人化的保險和醫療保健解決方案，同時確保合規和數據安全，柳志堅認為，要採用以數碼驅動和以客為先的策略，「富衛香港（「富衛」）專注為大眾創造保險新體驗。數碼科技對我們至關重要，我們的目標是提供創新的方案、易於理解的產品和更簡便的保險體驗。」
提高效率及簡化流程
他以富衛其中一個科技應用為例，「開放應用程式介面」（開放API） 技術有助分銷商達至簡化營運流程，並更有效地交付服務。富衛與中國建設銀行（亞洲）攜手合作透過開放API技術連接雙方系統，加快付款確認，確認時間從3天縮短至即日。保單最快可即日生效^，有助客戶更快得到所需保障。整個過程不但大大減少了潛在的人手操作，同時提高數據準確性，及加強保障客戶資料，創造一個即時和安全的無縫投保體驗。
除此以外，公司還利用以人工智能（AI）驅動的數碼工具優化分銷網絡，柳志堅稱：「AI能夠整合多年的數據和分析，識別關鍵風險組成部分，並計算相關風險評分，同時分析理賠記錄、過往客戶的決策等；系統亦結合我們從網上投保流程中獲得的數據和統計信息等，做出核保決策。過往一些通常需要核保員1到2小時才能完成的案例，我們現在已可做到即時核保，以速度和效率賦能我們的合作夥伴，使他們能夠更快完成交易並加深客戶關係。」
FWD網上保險平台亦有「FWD FitForMe」功能，用戶只需於網站回答幾個簡單問題，快至1分鐘便可得知與自己相似背景的人所選擇之保障作為參考，了解自己潛在的保障需要。以上的例子說明了善用保險科技，可以提高效率、簡化流程，最終提升客戶體驗：例如人工智能理賠系統將理賠批核的周轉時間，從7天縮短至最快37秒*完成理賠兼過數，營運效率提高之餘亦為客戶提供便利。
柳志堅表示，「這些科技可以讓我們的員工能夠專注於更高價值的工作，例如將更多時間花在業務發展策略規劃、加強客戶關係，或為客戶創造有趣的生活體驗，盡情投入生活。」柳志堅預期，生成式AI的持續發展將對保險業的未來有重大影響，富衛將致力投入研究如何加強科技應用，為客戶提供更貼合他們需要的產品和服務，填補市場上的保障缺口。
富衛大中華區常務董事兼香港行政總裁柳志堅在會議上發言
人與科技相互配合
培養具創新精神人才
保險是以人為本的行業，科技和人相互配合，才能進一步提升產品和服務，因此富衛一向最為重視獲取、培養和留住具創新精神的人才。柳志堅透露，他們不但鼓勵員工以創新思維展現新想法，公司內部更營造學習文化，讓員工可以嘗試新方法並從結果中學習，藉此吸引與公司價值觀契合的人才。
柳志堅提到，富衛推出鼓勵員工持續學習和發展的措施，希望長遠幫助培養公司的人才，並共同取得成功。他說：「大眾在談論科技時，不時會說到人工智能如何取代人類的工作，甚或淘汰人類，但其實我們應以另一個角度來看待科技，例如我們看到現在市場對數據科學家、人工智能專家和網絡安全專家的需求不斷增加，這可以說明科技的進步，同時帶來了更多新的職業發展機會。從企業的角度來看，人工智能和保險科技減少了同事用於處理重複性文書工序的時間，給予他們空間去做更有價值的工作。我相信大家只要抱持著好奇心，無論在任何行業，發展定必無往而不利。」
FWD網上保險平台亦有「FWD FitForMe」功能，用戶只需於網站回答幾個簡單問題，快至1分鐘便可得知與自己相似背景的人所選擇之保障作為參考，了解自己潛在的保障需要
談及香港在保險科技方面的進展，柳志堅認為，香港的監管環境非常有利於金融科技創新，為行業的增長和合作帶來無限可能。不過香港保險業業界要更廣泛地採用保險科技解決方案，當中還面臨幾個主要障礙，「市民大眾和客戶仍然不熟悉保險科技的優勢，例如個人化保障和更快更便捷的理賠。業界需要加強公眾教育工作，最終推動行為改變和應用。」他亦認為，大眾對個人數據分享，尤其是醫療健康資料持謹慎態度，是可以理解的，業界在採用科技處理客戶個人資料時，亦加強數據隱私措施，並以透明公開的態度與大眾就數據使用做好溝通工作，以建立信任。
^有關的富衛保單最快可於1個工作天內生效。須受相關保險產品的條款及細則約束。
*「最快37秒就完成理賠兼過數」指FWD eServices的即時理賠付款服務，包括富衛人壽保險（百慕達）有限公司 （於百慕達註冊成立之有限公司）的個⼈意外索償及住院索償，索償額分別⾼達港元5,000及港元10,000。適用於簡易個案，即已提供所有所需文件及資料，以作審核賠償決定的個案。
（資料由客戶提供）
