中信银行（國際）私人銀行近年積極拓展跨境財富管理業務， 服務中港高資產淨值客戶。因應客户在不同人生階段中的各種需要，該行把私人銀行客戶的財富管理目的分為四方面，分別是財富保存（Preservation）、保障（Protection）、增值（Accumulation）及承傳（Succession）。
中信銀行（國際）私人銀行及財富管理執行總經理趙慧玲表示，該行為客戶個人及其家族和企業量身訂造財富管理專屬方案，涵蓋投資、保險、貸款及融資等，讓客戶在財富轉移、財富保障、財富累積及增值、家族生意的承繼、遺產計劃及管理等方面，得到穩健的安排。
管理資產年均增長雙位數
近年中國高端客戶於境外投資需求躍增，根據市場資訊，過去3年每年平均增長超過20%，估計2017年年底內地高淨值客戶的資產總規模將達188萬億元人民幣。而中外私人銀行雲集香港，有利這個快速增長的市場發展。趙慧玲透露，經中信銀行(國際)私人銀行管理的高端客戶在數目及資產上近年均維持雙位數增長。
被問到如何面對外資行的競爭時， 趙慧玲表示，出色的私人銀行服務，不單是金融產品的超市，在設計各類產品之餘，同時更要為客戶打造個人化的全方位資產配置方案及協助客戶計劃家族的財富傳承。故此，該行提供不同的私人銀行客戶專屬產品，如股票、基金、外匯及結構性產品等；另外，亦提供固定收益類產品，例如一些內地及海外發行的股票及債券，透過多元化模式，例如以收益和保本為基礎的模式，以及均衡和資本增值模式，一方面分散風險，同時亦爭取最理想回報，以回應市場需要。
夥母公司打造海外財富管理平台
該行憑藉著與內地母行中信銀行的緊密聯繫和龐大協同效應，於2011年推出跨領域私人銀行服務，除了服務本地高資產淨值人士之外，還看準內地新一代高淨值的年輕企業家對跨境財富管理和全球資產配置的需要，結合中信集團及中信銀行的實力和中信銀行(國際)自身人民幣業務領先優勢，服務中港兩地倍增的高資產淨值客戶，打造一站式跨境私人銀行服務，致力成為客戶「首選中資銀行」。
協助客戶家族財富傳承
根據《2016年中國高淨值人群海外投資意向報告》，近5成的內地高淨值人群會首選海外投資，而其中25歲至35歲人群(即80後)高達53%。趙慧玲表示：「這意味著80後高淨值人群將成為海外投資的新增長動力。他們多數早年放洋海外，具國際視野，所以偏向接受國際化投資，同時對金融服務專業性也要求比較高。追求穩定回報是他們於境外投資的主流，例如債券投資、全權委託投資組合管理服務等。」
另一個趨勢是近年國內的高資產淨值客戶，尤其第一代的企業家，除了關注海外資產配置、財富保全外，亦開始積極了解家族信託方案，目的是要達致企業及財富承傳目的，因為家族信託的最大好處是保證信託資產獨立於委託人、受託人和受益人，同時可實現基本的資產保值增值，做到信託資產的獨立傳承。
至於今年內有什麼投資產品最受私人銀行客戶歡迎？趙慧玲表示，雖然現今美國正處於加息週期，但是息口水平仍然低企，投資者在低息環境下仍然追求一些相對高收益率及穩定回報之投資產品；趙表示以美元為主的企業高息收益價券、平衡基金以及貨幣掛鈎結構性存款等投資產品均在此列；此外，因為本年股市氣氛熾熱，股票掛鈎票據以及股票型基金產品都明顯比去年更受客戶關注。
她認為，美國有秩序地持續加息令美元滙價有機會轉強，而強勢美元會令新興市場貨幣受壓，但美元往後走勢仍有待觀察，投資者須注意市場發展情況而作出部署。在中國經濟方面，增長儘管略有減速，但表現已經達到目標。中央有望在第四季度更傾向於改革導向，減少增長。在此背景下，該行預計GDP增長將進一步下滑，而第四季則略有下降至6.7％，2017年全年則有6.8％的升幅。
配合FinTech與時並進
配合FinTech新時代，中信银行(國際)亦緊貼潮流，與時並進，推出了多項創新的電子銀行服務，比起其他跨國銀行絕對不遑多讓：例如於2015年推出指紋查賬及於2016年首創存款戶口綁定WeChat Pay香港錢包等；另外，雖然私人銀行服務一向以人為本，但為滿足高端跨境客戶的理財需要，於2017年中推出了「信港通」服務，讓客戶雖不能即時到香港與客戶經理會面，亦可透過一個綜合網上平台即時查詢中信銀行(國際)及中信銀行兩地兩行的賬戶及交易記錄，優化客戶體驗，提升服務水平。
除了投資建議及服務外，中信銀行(國際)私人銀行客戶亦可享有一系列的增值服務，包括：
•私人銀行中心：客戶可隨時蒞臨私人銀行中心，於特設的理財空間寫意和安心地享用私密優越的服務。
•機場禮遇：於多個國際機場的環亞機場貴賓室，免費享用獨有的候機設施及餐飲服務；亦可透過服務專線，預約機場豪華轎車免費接送服務。
•一系列優尚禮遇：尊享豪華假期或探秘旅程，以至無拘束的海上暢游；歐洲時尚名店購物禮遇及健康養生檢查計劃等，突顯時尚品味與氣派。
•特高信用卡簽賬回贈：可獲高達0.8%信用卡消費簽賬現金回贈，涵蓋所有零售消費簽賬及現金透支。
趙慧玲總結說，本港的私人銀行發展前景亮麗，但競爭也十分激烈，中信銀行（國際）本着「以客户為中心」的理念，在產品、服務、渠道發展及人員配置上繼續精益求精，務求做到全方位照顧客戶的需要，成為高端客戶的「首選中資銀行」!
