近年電話及網上騙案屢見不鮮，騙徒手法層出不窮，但最終目的都是哄騙受害人將資產轉移到其他賬戶，以騙取金錢。除了轉移財富到其他人的賬戶時要多加注意外，即使個人名下的資產轉移也應份外留神，當中包括退休計劃的轉換。
退休投資期長達數十年，中途或會因應不同市況，或「更具吸引力」的投資產品推出，而令投資者心思思想轉換計劃，以捕捉機遇或避險。然而，轉換計劃涉及資產買賣，當中一賣一買期間不但會出現投資「空檔期」，而且一旦市場大幅波動，或會錯過資產升值的機遇，甚至造成投資虧損。
部分計劃設有條款限制
與此同時，部分投資計劃或設有條款限制。以具保證回報的產品為例，一般都會設有附帶條款，如鎖定期及提款條件，在鎖定期內，若投資者需要提取或轉移資產，保證便告失效；至於提取條件則指投資者只有在指定的情況下提取資產，方可享有投資保證，例如持有該產品達指定年期、符合供款次數最低要求等等。
假如投資者經仔細考慮後，確定有轉換計劃的必要，就應做足事前準備功夫，建議先清點個人所持有的退休投資計劃、資產類別及價值等，之後細心比較市場上其他計劃的收費、表現、選擇及風險程度，並配合個人的投資目標、預期回報的風險承受能力，從而作出篩選。
勿被優惠與高回報引誘
同時，也該兼顧供應商的質素與口碑，服務平台與支援是否足夠，切勿盡信市場的小道消息，或貪圖短期優惠而「轉會」，亦要小心部分以高回報、短投資期作招徠的產品，以免落入騙徒陷阱。最後，當落實轉移決定後，就應了解轉換手續和所需文件，如賬戶號碼及簽名等，盡快行動以便順利地進行轉換，盡量縮短空檔期。
聚焦長遠趨勢堅守步伐
退休投資的路上充滿陷阱與誘惑，我們需要堅守步伐和目標，並定期審視個人的退休需要、投資表現、儲蓄進度、風險承受能力與財務負擔等因素，才決定是否要調整策略。我們永遠無法追上或領先市場的變化步伐，因此對比起短期的市況起伏，退休投資應更為聚焦長遠趨勢與自身的需要，方能避開不同的投資陷阱。
曹偉邦
