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2022年7月15日

曹偉邦 保險

共建「Jumbo」理想退休王國

擁有46年歷史的香港仔珍寶海鮮舫,一直是香港著名地標,兼為港人集體回憶。不過,在停業後,由於未能有效活化加上保養價值不菲,最後在移離香港途中翻轉,令人惋惜。雖然未必人人有機會參觀這艦珍寶船舫,但每位打工仔都在經營被視為「Jumbo」巨無霸項目的退休儲備。

珍寶王國可以追溯到二十年代,經歷過投資增建,也曾有不同營運策略,慢慢累積口碑,令珍寶海鮮舫曾風光一時,備受本地及遊客歡迎,但後來經營日益困難,加上新冠疫情爆發,飲食及旅遊業首當其衝,累積虧損嚴重,最終停業,漸漸淡出眾人視線。

退休儲備的目標金額動輒要六位甚至七位數字,才能達到港人理想的退休生活水平,絕對可稱得上是「Jumbo」級數,這樣的一個龐大數字,並非一朝一夕可達成,也同樣需要長期點滴積累,這段漫長的經營期可能長期三十、四十年之久,投入一定的時間和精神管理,並在不同人生階段,配合合適的投資策略,方能增加達到目標的機率。

略見儲蓄成果也要防風險

即使投資者在退休儲蓄方面已見成果,但切忌就此鬆懈,因投資市場波譎雲詭,經常會出現不同危機,例如通脹風險、資產價格波動、地緣局勢不穩、大型災難或傳染病等。除了外在環境因素,有時危險會是來自投資者本身,如胡亂買賣、被市場雜音影響或誤墜騙局等,因此應該審慎作投資決定。

假如投資者缺乏投資經驗,或沒有時間打理自己的「Jumbo退休理想王國」,或可考慮一些遵循「隨齡降險」策略的投資產品,按投資者的年紀增長,相關產品就會自動逐年調整投資於高風險和低風險資產的比重,一般會由高趨向低,以減低投資者於接近退休年齡時所面對的風險。同時,投資者亦應多元化投資,有助分散地區及資產類別的風險。

疏於管理胡亂投資易「翻船」

退休儲蓄看似數目龐大,但並非遙不可及,盡早開始,就能借助複息效應令資產升值,更快達到目標。相反,假如投資者長久疏於管理,或是被市場情緒牽引,作出不明智的投資決定,「Jumbo」退休儲備則隨時有貶值、虧損,甚至「翻船」的風險。

曹偉邦

安聯投資

亞太區機構業務總監

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