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2012年10月29日

半自由行步步Guide

4. 先了解自己

無論你是否覺得要即時「轉會」,我們還是建議大家先「知己」、「知彼」。

所謂先「知己」是了解自己的風險承受能力、投資取向、為退休所作的其他儲蓄或投資有多少。

讀者不妨參考一下由香港投資基金公會提供的風險評估工具,「財務風險評估」測試你的投資風格及可承受的風險程度,看看是否配合你的回報目標。「行為風險評估」從日常行為去了解你的投資模式。http://www.hkifa.org.hk/chi/RiskAssessmentTools.aspx

強積金的投資回報往往跟投資風險掛鈎,風險越大,回報越高。假如你臨近退休年齡而不希望強積金資產出現短期的大幅波動,便應避免投資於高風險的成分基金。又比如一個中年僱員,按理應該建一個平衡風險與回報的投資組合。

但上述策略只是基本原則,應該建立甚麼投資組合,很大程度要取決於個人的整體財政狀況及投資取向。如僱員每月有穩定收入,或者已有一筆充裕的儲蓄留作退休之用,大可考慮投資於較進取的基金,藉此爭取較高的回報。

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