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半自由行步步Guide | 2012-10-29 06:00

10. 了解MPF基金表現

10.1 與整體類別回報比較

想知道自己持有的基金表現是否及格,最簡單是與同一類別的基金作比較,若能居前列位置,應該算是滿意了。參考《信網》你亦可以與類別的平均回報作較,例如從《信網》的《財富管理》頻道強積金專頁,便可找到一年及三年回報表現;若你持有的是地區性的股票基金,亦可與有關市場的指標指數作比較,若基金表現長期跑輸指數,那麼基金管理費用便付得不值了。

補充一下,從強積金的基金便覽,可了解基金成立至今的回報情況,不過這跟自己組合的回報會有出入,因為投資強積金是月供形式,即運用「平均成本法」,跟基金便覽一般顯示的累積回報不同。

10.2年率化回報比較

其實,要更客觀地分析回報表現,應是把持有的MPF基金,跟對應類別的平均年率化回報(annulized return)作比較,後者意思是指將累積回報根據年期及複式效應進行計算後所得出的年率化回報數據。不過,要自行作此比較並不容易,一般市場上提供大多是累積回報,作年率化比較或需要利用EXCEL軟件或財務計算機功能,運算出內部回報率(IRR),你可以向專業的投資顧問了解有關運算。