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MPF | 2019-09-13 05:00

曹偉邦: 【策略】為退休理財比想像中易

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踏入9月,一批又一批的畢業生陸續投入職場,踏入新的人生階段,展開他們漫長的工作生涯。筆者在職場也打滾了一段時間,深明在新的環境中一定會遇上不同挑戰,當覺得預期目標與現實出現落差時,切忌逃避及否定自己,反而要正視問題,增強實力盡力拉近差距,方能在職場站穩陣腳,甚至平步青雲。這種迎難而上的積極態度,不只適用於職場,同時也適用於強積金投資。

早前安聯投資一項調查指出,港人理想及預期退休資金相差234.7萬元,當中金額差距最大而退休信心水平低至20%的群組,我們稱之為「忙財族」。這群「忙財族」在管理退休投資組合方面相對不積極,甚至還未有任何退休投資計劃,因此拖低退休信心水平。假如不及早正視問題,他們的退休儲備缺口將會愈來愈大,日後退休的生活估計也要繼續為財而忙、為財而憂。

不過,香港打工仔出名工時長,生活節奏急促,要騰出額外時間打理強積金似乎有一定難度,而且部分成員缺乏投資知識,手頭也未必有閒錢可多作供款。

定期檢視賬戶耗時有限

其實,打理強積金並不如大家想像般麻煩及費時,因為該項投資並非短期炒賣,故無需貼市追蹤走勢及頻繁買賣操作,成員只需定期如每半年一次,審視賬戶狀況及基金表現即可。再者,強積金設有「預設投資」策略及目標日期基金,兩者會按成員的年齡或目標年期而調整資產組合,投資風險會由高轉低,適合比較忙碌及缺乏投資知識的成員。

善用科技學習投資知識

說到投資知識,現今科技及互聯網發展一日千里,我們透過智能電話就能一「網」打盡,加上強積金供應商非常鼓勵成員多了解強積金,因此都會利用不同渠道,如網站、社交媒體平台及會員通訊等,以輕鬆手法如短片及小遊戲教育投資者,令投資不再沉悶之餘,也變得簡單。

TVC先儲未來錢兼慳稅

此外,為鼓勵打工仔為退休多儲「未來錢」,政府已通過法例,作出強積金可扣稅自願性供款(TVC)的成員可獲稅務優惠。假設僱主及僱員強制性供款各為每月最高上限1500元,僱員另外每月作出5000元TVC,投資期為20年,以年率化3%的投資回報計算,預計強制性供款賬戶結餘為98.5萬元,至於TVC賬戶則可累積164.2萬元,賬戶預期總額增加足足167%。由此可見,TVC既可先儲未來錢,增加退休保障,亦可即時慳稅,可說是雙贏之舉。

每個人都有不同的事業目標,但當我們從職場退下來時,相信都只有一個共同目標,就是安享晚年。因此,不管你是否「忙財族」,也應為退休做好準備,讓銀髮生活可以做到自主理財。