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MPF | 2018-12-28 05:00

林正宏: ECA利與弊 積金易可解決?

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從2012年11月實行僱員自選安排(Employee Choice Arrangement, ECA)到今天已經超過6年,很多人仍然對ECA不是很清楚,這次我會重溫這個安排的利與弊,也趁機簡單討論政府最近提出的eMPF(積金易)計劃。

調動供款須每年填表

積金局在2012年推出強積金僱員自選安排,俗稱為強積金半自由行。ECA讓僱員可以將現職僱主強積金計劃中的僱員供款部分,轉到自己的個人強積金賬戶名下,從而鼓勵打工仔積極管理強積金,以增加市場競爭來推動強積金公司減低收費和提高服務水平。可是ECA推行至今仍未十分普及,主要原因有兩個:

第一,很多人以為透過ECA轉換僱員供款一次後,以後都會自動轉到自己揀選的強積金個人賬戶。事實上,打工仔須每年再填表才能將之後的供款轉到自己的個人賬戶。這個做法主要是為了平衡僱員利益和僱主的行政安排。如要求僱主將僱員供款轉到他們選擇的受托人公司,試想像如果每位僱員分別選擇了數間不同的受托人公司,加上僱員有機會更換不同的受託人公司,僱主需要額外處理供款的行政安排便非常沉重。但要求打工仔每年填一次申請表,相信會令很多人望而卻步。

轉工時趁機整合賬戶

第二,人總是傾向處理近期的事,而忽略長遠的事。很多人認為退休是很長遠的事,強積金這筆錢要很多年後才能動用,因此疏於管理自己的強積金。當轉多幾次工後,累積了幾個不同的個人賬戶,又忘記了自己有多少個強積金戶口或賬戶資料,便索性把這件事擱置一旁。我在此再次提醒大家,每次轉工都必須要整合自己的強積金戶口。

事實上,隨着強積金推行超過18年,個人賬戶的累算權益已經滾存到不小的數目,根據積金局的統計資料,截至2017年12月,約有121萬個強積金個人賬戶的累算權益達到20萬元以上,當中約有27萬個賬戶達到50萬元以上,而有約5萬個賬戶累算權益超過100萬元。所以不應小看強積金,好好打理也能夠積累可觀的財富。

統一平台助半自由行

為了簡化管理強積金戶口的程序,政府早前建議建立eMPF「積金易」平台,以一個統一的用戶介面去連接用戶和不同的受託人。市民以後只需要記住一組登入名稱及密碼,登入「積金易」平台便可以處理不同的強積金戶口。而僱主亦可以通過這個平台處理僱員的強積金供款,有助解決上述半自由行的問題。相信這個平台若能普及化,可為推行強積金全自由行鋪路。

不過,建立eMPF「積金易」平台背後所需要的系統設計和技術絕不簡單,例如這個平台除了設計一個統一的用戶介面外,更需要連接不同受託人公司的用戶資料庫及基金選擇。政府需要全面了解不同持份者的需要,如受託人公司、僱主及僱員等,以確保能建立出一個有效的平台,惠及市民與推動業界長遠發展。

 

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