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2025年1月22日

陳宇昕 保險

提升退休資產的「抗災」能力

近日美國洛杉磯發生嚴重山火,燒毀大面積的森林和社區,更造成人命傷亡,可見大自然的破壞力不容小覷。除了自然災害外,金融市場也存在種種難以預測的風險,假如投資者缺乏危機意識及風險管理,一旦市場大幅波動,將影響資產回報和儲蓄進度,有機會危及未來的退休生活。

即使現時的科技能夠預測不同自然災害,亦難以控制影響程度或阻擋災害發生。在緊急情況下固然要撤離,但大家可以居安思危,提前做好防預措施,例如在低窪地區的房屋及地震帶的建築物,通常也設有防洪裝置或已進行抗震加固,以提高其防洪或抗震能力。

強積金成員作退休投資時亦應為資產組合加入「抗災」元素,並可以從多元化投資入手,透過持有不同的資產類別、行業或地區的項目。當單一市場或行業出現波動時,其他相關性較低的資產應會受到較少影響,從而提升整體資產組合的穩定性,同時也有助爭取不同經濟週期下,不同市場發展的長線回報。

另外,成員愈早開始投資,風險承受能力亦相對較高。透過時間及複息效應,即使資產價格出現短期波動,也有較充裕的時間等待價格回升;同時,投資期愈長,複息效應的威力就更趨強大,或可為資產帶來可觀的增值效益。

香港少有自然災害,有福地之稱,大家長時間處於安逸環境,危機意識可能較薄弱。一旦災害來襲,或會變得呆若木雞或慌不擇路,陷入驚恐及焦慮情緒中而無法應對眼前狀況。同樣地,當資本市場受大型事件影響,令資產價格大幅波動時,成員宜保持冷靜,切勿受情緒牽動而貿然更改投資策略,這或會影響長遠回報。

因此,除了退休儲蓄外,成員亦應準備一筆應急錢,因為日常生活中也有許多難以預計的突發性開支,例如醫療費用、負債、失業引致收入不足等。該筆儲備可應付突如其來的狀況,也有助保障退休儲蓄不受影響。在能力範圍內,大家亦可考慮在強積金計劃以外作出額外的投資。

最後,地球上沒有一處絕對安全的世外桃源。不論大家身在何處,也應做好防災準備。管理強積金也應如此,雖然屬於長線投資,毋須經常改變投資策略,惟成員仍需以積極態度管理個人資產組合及確保儲蓄進度符合目標,並時刻留意市場的變化,保持警覺性。

陳宇昕

富達

香港退休金及個人投資業務總監

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