隨着社會經濟和文化的發展，現代家庭結構和生活方式日趨多元化，從核心家庭到丁克家庭(指夫妻都有收入並自願不生育子女的家庭)及三代同堂等，消費者對保險計劃的涵蓋範圍與額外保障的需求亦隨之改變。如何挑選最適合自己及家人的保險計劃及保障組合，成為投保人的一大難題。
在選擇保險計劃時，投保人應率先了解自己及家庭的需要，除了考慮健康和財務狀況外，亦應未雨綢繆、計劃未來可能出現的需求。例如，丁克家庭的投保人或有機會改變生育計劃，突然需要為子女購買保險計劃。有些保險公司提供靈活性高、保障範圍大的家庭保險計劃，投保人能夠隨時按需要調整保險內容以涵蓋更多醫健項目，及時為新家庭成員的需要提供全面和長遠的保障。
在香港人口老化嚴重、都市人晚婚晚育的趨勢下，愈來愈多投保人成為「夾心族」，不但需要供養年長的父母、為子女的供書教學，還要同時照顧自己的健康需求及計劃退休生活。投保人可以選擇家庭成員保額互通的家庭保險計劃，並加入自選保障為每位家庭成員自訂符合年齡層和人生階段需求的保障項目。以子女初投社會的家庭為例，他們未必有能力負擔個人保險計劃，家庭保險計劃則可在此過渡階段仍為他們提供保障。透過家庭成員間共享各種醫療服務和賠償額，投保人可以充分利用資源，以最少的保險開支為自己和家人提供最全面的保障，並省卻管理多個個人保險計劃的時間和精力。
此外，投保人亦應選擇健康管理生態系統全面的保險公司，以享受無縫的醫療體驗。有保險公司可全面支援投保人的健康需求，從線下預約、接受醫療諮詢和支援服務，到透過應用程式提供個人化的健康資訊和預警，甚至預約下一次醫療諮詢，投保人可以更了解自身需求，實現自主健康管理目標。此外，部分保險公司還提供醫療網絡折扣優惠，盡可能減少沒有僱員保險的客戶所需要自行承擔的門診費用，降低家庭醫健開支，同時提升整體醫療服務體驗。
隨着家庭結構變化，選擇合適的保險保障非常重要。投保人應該積極了解並定期檢視自身及家庭的需求，投保前積極探索各種保險計劃，並充分考慮保險公司的增值服務，確保自己和家人獲得長期而穩定的保障。
陳宇文
