心理測驗是社交平台歷久不衰的遊戲之一，每隔一段時間就會有新的測驗推出，吸引玩家參與及分享結果，這些小測驗除可滿足好奇心和具有娛樂性外，亦反映不少人渴望透過不同途徑，更深入了解個人「屬性」或潛力。至於投資「屬性」方面，我們則可透過專業的風險評估工具，以認識個人投資取向和風險承受能力，從而選擇合適的投資產品及制訂策略，令退休安排更切合需要。
善用風險評估工具
在進行投資之前，我們都應該了解自己的投資目的、策略取態及風險承受能力，現時很多退休投資計劃的供應商的網站或手機應用程式，都會提供一些風險評估工具及退休儲蓄目標的計算機，投資者只需回答一些簡單問題，就可以知道個人風險承受能力，甚至是每月供款金額、預期投資回報等作為參考資料。
假如是尋求較高的潛在回報，又有能力承受資產價值波動較大之人士，例如年輕的投資者，可考慮高風險產品，例如股票基金或股債混合基金，以爭取較豐厚的長期資產增值成果。若然風險承受能力屬中等，便可考慮均衡增長基金，資產的穩定性會較高；假如是風險承受能力再低一級的人士，如臨近退休者，資產增長以保本並抵禦通脹為主，則可選擇一些固定收益的基金，甚至是具有保證回報/派息等的計劃。
定期檢討確保策略合時
隨着年齡遞增，我們的人生閱歷和經驗更為豐富，不論是工作能力，抑或性格心態都會轉變，即使再做同一個心理測驗，也可能有截然不同的結果。同樣地，投資者的投資取態、經濟基礎、風險承受能力、退休期望，於不同人生階段都會產生變化，因此應定期檢視投資策略，按實際情況調整資產組合，以確保儲蓄進度能夠滿足未來的退休需求。
除了個人層面，投資者亦需以積極管理的心態，定期檢視投資組合的表現，若所選基金長期大幅落後大市或同類資產的表現，風險與預期回報也不符合預期，就有必要考慮「換馬」，以免錯失資產升值的機遇。
每人的優點、性格，對生活的追求等也不一樣，投資也是如此，我們應該先認識及了解自己的投資取態，逐步勾劃出個人化及實際可行的退休理財方案，方能更有把握地邁向預期目標。
曹偉邦
