3、4月份是不少公司出bonus（花紅）的時候，拿到額外的收入，如何善用才好？常言道：「儲蓄為未來」，每個人生階段，不論進修升學、結婚、置業、子女教育、退休規劃等，都需要有充足的財政儲備才能實現理想。有否想過透過精明儲蓄，一一實現目標？
據2022年底香港存款保障委員會的港人「儲蓄安全感」指標調查，顯示68%受訪者有儲蓄習慣，59%受訪者認為儲蓄首要目的為「應付不時之需」，其餘依次是準備退休（23.8%）、照顧家人（18.2%）和令將來生活得更好（14.9%）。
要建立儲蓄習慣，市場上有各式各樣的理財工具可供選擇。除了銀行存款外，投保長期儲蓄保險計劃亦是不少人的選擇。
設保證及非保證價值
儲蓄的目的當然是財富增值。一般儲蓄保險均會提供保證現金價值，而部分儲蓄保險更同時提供非保證終期紅利，投保人可以透過鎖定部分非保證終期紅利，並積存於保單，以賺取非保證利息，或隨時提取作靈活運用。
市場環境多變，一些客戶在理財規劃上或會尋求更大的彈性，相比長期回報，可能會較多着眼中期回報。有鑑於此，市面上一些保險產品設計的中期回報（10至15年）相比其他同類計劃更為可觀。
儲蓄以外設人壽保障
另外，儲蓄保險同時兼備儲蓄及人壽保障成份，一旦投保人不幸身故，保險公司亦會在保單生效期間提供身故賠償保障，讓家人可繼續得到財政支援，以助維持既有的生活水平。
市場上就有保險公司在推出長期儲蓄保險產品時，貼心地加入遞增人壽保障，由第11個保單年度開始，至投保人年屆85歲前，視乎投保年齡，最高可獲已繳保費180%的保證人壽保障，確保家人財務上得到妥善照顧。
部分產品無須驗身
投保一些有較高保障成份的保險產品時，保險公司一般會要求投保人士驗身，以證明身體健康狀況。對於不少曾患病、有家族病史，或有潛在疾病風險的人士而言，可能需要支付較高保費或受保範圍設有限制，甚或被拒保。
而市場上部分有遞增人壽保障的儲蓄保險申請程序簡單，於指定保費金額下毋須進行任何驗身證明身體健康狀況，則可完成投保，有助投保人及早建立保障。
儲蓄保險可以透過長年期的潛在回報，協助不同年齡層的人士實現不同人生階段的儲蓄目標，同時提供人壽保障。坊間亦有儲蓄保險設有保單分拆及更改受保人的安排，可靈活地將財富傳承給下一代。當然，投保前，宜先審視個人財政負擔能力，並從產品單張及利益說明書了解產品特色、相關風險及預期回報，以審視是否符合自己的需要。
李旭明
