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2023年1月13日

曹偉邦 保險

退休投資豈可憑感覺行事

踏入2023年,不少人都會投注新年「金多寶」一試運氣,期望橫財夢成真。提起六合彩,相信大家在揀「冧巴」時都純粹靠感覺,而日常生活中很多決定,例如購物、點餐、交友等,我們不時也依賴直覺或個人喜好行事,但當在揀選退休投資組合時,是否也能夠靠直覺隨便一指呢?

了解不足危及退休保障

投資的最大風險之一,就是投資者對產品及或自身的了解不足,後者包括退休目標、預期回報及風險承受能力。他們可能只被發行機構、產品名稱、短期回報、優惠回贈所吸引,或是在感覺牽動下,作出投資決定,這或會危及日後的退休保障。

其實,大家在作出投資前,特別是退休這種涉及龐大金額及長期的項目,必須深入了解不同產品,例如其投資目標、管理方式、十大主要資產、風險級別等,同時也要評估個人風險承受能力和設定退休目標等。

一般而言,年輕人的投資取向不需要太保守,可投資八成股票和兩成債券,雖然聚焦股票類型的投資組合波動性較高,但就有助爭取資本增值,之後到30歲至35歲左右,因應人生階段的轉變,可考慮增加穩健資產的比例,以平衡風險;直到40歲後,已可將股債投資比例轉至六比四,至於50歲或以上的投資者,則可每隔3、4年調整一次,慢慢將高風險資產的比重降低,以迎向退休。

主動與被動型管理各具優點

至於成份基金的管理方式,如主動型或被動型,也值得大家留意。主動型管理的基金經理擁有較大的發揮空間,擁有一定「話語權」挑選認定為具潛力的資產,在部署跌市時亦顯得更靈活,透過減少高風險資產的持倉及增加防守性資產,以增強基金的抗跌力,務求不論是在升市或跌市時,都能獲得優於大市的成績。

至於被動式管理的追蹤指數基金,由於複製指定指數的成份股作為資產配置組合,因此最多獲得與指數相近的投資回報,但優點是透明度高,加上基金經理參與度不高,收費也相對較低。

由此可見,退休投資並非「點指兵兵」般簡單,不可以單靠感覺做決定,最重要是細心比較不同產品,以及多了解其特性和風險,並根據個人需求作適合的資產配置,才能在多變的環境中抓緊退休投資的機遇。

曹偉邦

安聯投資

亞太區機構業務總監

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