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2022年11月23日

陳宇昕 保險

退休後財富管理宜捨難取易

從職場退下來後,相信不少人期望能夠安享退休生活。若要達成目標,不只應趁年輕開展投資計劃,逐步累積足夠的退休儲備,在退休後亦需繼續做好財富管理的工作,並把投資計劃化繁為簡,以便管理。

選簡單而熟悉投資計劃

隨着社會進步與醫療水平不斷提升,現代人均壽命愈來愈長,加上近年通脹升溫,將為退休後的財務狀況帶來更多不確定性,因此更需要作合適的投資,讓退休積蓄持續增值,提升銀齡生活的財務實力。然而,長期注意市場變動需要充裕的時間及豐富的投資經驗,對大部分人而言,退休後的投資方案應捨難取易,方便管理之餘,更可專注人生下半場的充實生活,或是細味慢活時光。

打工族於在職期間應有接觸強積金,或已熟悉其計劃和操作。若投資經驗不算豐富,亦希望持續方便簡單地投資,不妨考慮在退休後把累算權益留在賬戶內,交由專業人士管理。

考慮延長儲備提取期

現時市場上有部分強積金供應商,已設有特定為準備或已退休人士而設的投資計劃,這類計劃主要是股債混合基金,例如最多可配置五成於環球股票,債券最多可配置九成,並集中投資於波動性較低的資產,及有限度投資於高風險資產,既可爭取高於通脹的潛在回報,亦力求平衡資產的穩定性,加上管理費相宜,相信有助一眾欠缺投資經驗或無暇管理的投資者管理退休資產。

除了持續投資外,退休人士亦應考慮分期提取方案,既可透過定期定額提取,以助控制消費開支,或可延長退休儲備的提取期,並應對長壽風險,同時亦有望紓緩通脹帶來的資產貶值壓力。

提前安排財富傳承

最後,完善的退休資產方案不應只專注財務管理,同時更應考慮百年之後的財富傳承。不管個人資產多寡,準備或已退休人士應提前立下平安紙或建立信託,免卻後代為此而煩惱,或衍生各種問題。

無論以何種模式實踐理想的退休生活,均需要相應的財務實力作支持,大家應謹記保持紀律及積極管理資產,才能不負過去數十年的努力與付出,讓理想中的退休生活退而不「憂」。

陳宇昕

富達

香港退休金及個人投資業務總監

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