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2022年8月26日

曹偉邦 保險

投資世界多隱藏陷阱

近期頻傳有人遠赴東南亞求職,反被「賣豬仔」的案件,令市民人心惶惶。除了要在求職時提高警覺外,我們在投資時也需格外留神,因為撇除欺詐騙局,投資世界同樣充斥不同陷阱,不只影響短期財務目標,更有機會拖累長線的退休規劃。

未求知先投資靠直覺

很多人在開展投資大計前,根本毫無準備,例如未有考慮及設定目標、投資期、可承受風險程度、財務狀況和現金流等,甚至對投資產品亦欠缺了解,只憑產品字眼或直覺選擇,又或者全部依賴銷售人員的講解,就貿然作出決定。在開始投資前,我們應先制定策略及目標,並深入了解產品的特性及風險,再評估是否切合個人需要,以保障自己權益、減低投資風險。

羊群心理跟着市場走

有部分投資者則盲目跟風追捧投資熱門主題,較少從理性角度分析該投資項目是否真的適合自己,以及其長遠表現;或是在中途被市場氣氛帶動,突然偏離既定的長期投資策略,這種情況常見於市況低沉時投資者所產生的避險心態。投資者要克服羊群心理,需具備獨立思考,並清楚了解投資目的,才能堅守規律,謹記在市場大幅波動時,往往「少做少錯」。

很多求職陷阱往往以高薪作招徠,誘騙人進局。很多投資者也只單單着重潛在回報部分,反而忽略其他重要元素,例如產品的資產配置、行業或市場風險、過往表現等,而且愈高的潛在回報,意味波動性和投資風險愈高,有機會錄得嚴重虧損。當然,並非每項高潛在回報的投資也是騙局,但投資者應時刻提高警覺,並充分考慮其風險要素。

墜時間陷阱想走捷徑

想快速致富是人的天性,很多人都希望今天投資,明日就有豐厚回報,投資期愈短愈好,特別是在累積退休金這類大額目標時,眼看距離目標很遠,更會想透過短炒更快達到理想目標,這時就會落入投資的時間陷阱。退休是一個長期計劃,並無一步登天的捷徑,最實際的方法是盡早開始,透過複息效應加快資產增值速度,在可控風險的情況下,按部就班達成目標。

最後,投資市場的陷阱雖然多不勝數,但其實都是針對心理弱點,很多時都可能避開,期望大家都能謹記上述各點,以免落入陷阱成為「豬仔」。

曹偉邦

安聯投資

亞太區機構業務總監

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