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2022年8月12日

劉家怡 MPF

積金逆境自強 靜待市場調整結束

通脹高企、供應鏈中斷及疫情持續等因素,導致環球投資市場近月表現波動,強積金基金表現難免受到影響。然而,成員身處波動市中,別自亂陣腳,反而更要冷靜面對,才有機會轉危為機。

認清投資本質和目標

大家都知道,強積金是長達數十年的投資,目標是協助打工仔累積退休儲備,為大家填補「退休儲備缺口」,建立更充裕的保障網。正因如此,強積金成員應該屏棄短線投資操作的概念,面對波動市時,毋須過分恐慌,亦不需要頻繁「出出入入」作短炒,反之要以長線投資角度、全盤視野管理強積金。綜觀強積金推出超過廿年,至今年3月底,年度化回報率錄得3.6%,高於同期的1.8%年率化通脹率,跑贏通脹,為打工仔的退休資產增值。

修練長線思維

例如股神畢非德擅長「價值投資」,先對投資目標深入分析,從中找出真正值得投資的公司,並長期持有其股票。另一個是日本著名投資者糸山英太郎,他所奉行的「逆向投資理念」,其中一個原則是,只要看好長線前景,絕不低價斬倉,訂立投資目標後,表現出堅定意志亦非常重要。

強積金世界雖然有基金經理代勞為成員揀股,不過成員也有責任做好功課,揀選適合自己風險取向及投資目標的成份基金,建立合適的投資組合。

按自身情況重整投資組合

面對投資市場波動,大家亦不用過於擔心,處於「資產累積期」的年輕成員,強積金定期定額供款和平均成本法的投資模式,其實等同持續累積基金單位,在大市動盪時亦會密密「儲平貨」,長遠有助拉低整體買入價,減低市場波動帶來的影響,而已步入準備退休期的成員,應逐步降低投資風險。

若大家真的未有或不懂作部署,其實也可選擇預設投資策略。「預設投資」是一個現成的投資方案,主要特點是隨成員接近退休年齡自動降低投資風險。50歲前成員會投資於核心累積基金,風險較高資產佔約60%,然後賬戶內的核心累積基金每年會逐步減持,並相應增持65歲後基金,風險較高資產將會進一步減至約20%。

投資就如人生,逆境波來襲時,也可向成功人士借鏡,保持正面心態和信念,才能撐過去。關鍵是,作出任何投資決定前,要認真看待自己的強積金投資,為財富增值打好堅實基礎,為累積更豐厚的退休儲備而努力。

劉家怡

友邦

香港及澳門首席企業業務總監

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