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2022年8月3日

陳宇昕 保險

退休前做足規劃準備

常說人生是一場長跑,會因應不同的人生階段轉變而換跑道,例如由學校投入職場,再由職場步入退休,都是常見的跑道轉換。退休一刻或許是工作生涯的終點,但亦是人生精彩下半場的起步線,快將退休的人士在抵達兩條「跑道」的轉捩點前,應該先做好財務準備,才能順利踏入退休大道,安享銀齡活樂時光。

檢視資產負債掌握儲蓄進度

很多人為了身體健康及預防疾病,會定期接受體檢。事實上,大家的投資亦應定期檢視,確保儲蓄符合進度,特別是將近退休前,便應做一次全面點算,包括現金存款、股票、債券、基金、儲蓄保險、物業及強積金等所有資產。同時不要忘記計算負債,如樓按和私人借貸。此外,應評估在退休前可否達到預期儲蓄金額,兼可清還貸款,並確保儲備足可完成定期供款,以免成為退休後的財務隱患。

假如在檢視資產後,資產水平及增長速度或未能達預期儲蓄目標,大家可考慮加大投資金額以加快達到目標積蓄;或考慮調節退休後的生活水平,從而減低儲蓄額;甚或把退休起步線押後,繼續工作累積資產。

切勿以高風險博取回報

但是,大家應特別留意,由於即將年屆退休,因此投資風險宜由高轉向低,切勿冒過高的風險,企圖在短期內博取高回報。高風險資產的波動性相對較高,一旦出現市況不穩的情況,需要較長時間等待價格回升,特別是流動資金並不充裕的人士,或需把部分資產變現以應付生活,便會由賬面虧損變為實際虧損。

調整心態迎接銀齡生活

退休是人生另一階段的開始,相對投資而言亦是。大家在退休後應持續投資,把資產保留在強積金賬戶內滾存,透過分段提取應付部分生活開支,既可保持資產的升值能力,對抗通脹蠶食,延長退休儲備的提取期。當然,退休不只是財務方面的準備,大家亦應調整心態及生活步伐,與資產一樣保持活力,便能更有信心面對退休生活,並安享銀齡活樂時光。

陳宇昕

富達

香港退休金及個人投資業務銷售總監

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