不知不覺下星期便是農曆新年，接下來還有其他節慶接踵而至，如元宵及情人節，這些節日都是傳統消費旺季，很多人都願意破費慶祝一番。不過，在享受節日快樂氣氛的同時，如果未能控制支出，未到月底或已成為「月光族」，甚至會背負債務，小則需要節衣縮食數月，重則會陷入長期入不敷支的困境，難以擺脫欠債，更會影響不同的儲蓄計劃，成為財務健康上的隱患。
不少人對財務預算過於自信
量入為出是建立財務健康的基礎。根據富達國際早前一個全球財務健康調查顯示，大約四成本港受訪者表示，對他們的財務預算「非常」或「極度」有信心，但同時有三成人在這方面屬「過分自信」，代表他們在財務預算方面過度有信心，但客觀數據反映他們在這範疇的得分較低，換句話說，這只是他們「自我感覺良好」，惟事實並不然。另外，調查又發現港人每月平均支出佔收入約一半，有超過五成受訪者表示他們的支出接近或多於收入水平，入不敷支將為儲蓄進度帶來挑戰。
至於債務範疇方面，有七成港人持有債務，當中包括信用卡、樓宇按揭及個人貸款等，每名港人平均擁有3張信用卡，接近八成人會每月全數清還「卡數」。而且，他們在債務支出相對收入比例的整體債務水平評估，及對於債務的還款信心方面，都表現得較好，尤其是年長一輩。
「老友記」控制債務表現更佳
事實上，不論是財務預算及債務範疇，年長一輩的表現比年輕一族及中年人士更勝一籌，年長一輩支出對收入比率中位數為四成一，後兩者的比率則逾五成，反映「老友記」控制預算較好。此外，只有四成年長一輩背負債務，比年輕及中年人士的八成及七成半為低。
當然，這可能是長者在辛勤工作大半輩子後，已經成功清還大部分債務，如樓宇按揭，加上可能已沒有來自工作的穩定收入，因此他們在理財方面更為審慎。不過，年輕一族及中年人士也不能掉以輕心，因為過高的負債水平將直接影響儲蓄能力，長遠或會打亂多項人生計劃與退休生活。與此同時，謹慎地借貸將有利建立良好的個人信貸狀況，不只可改善信貸不足的問題，還有助降低未來借款利息的成本。
量入為出奠定財務健康基礎
要擁有健康的財務狀況，不論在主觀或客觀層面都要在財務預算、債務、儲蓄和財務保障這四大範疇均有良好表現。量入為出就是財務健康的基礎。不論是年輕一族、中年人士及年長一輩，管理預算和維持現金流是處理債務、為未來儲蓄、投資和獲得財務保障的必要前提，可帶來財務安全感之餘，亦有助實踐不同的人生目標。
陸劍平
