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2021年1月1日

曹偉邦 MPF

曹偉邦: 積金貼地 迎合不同退休需要

踏入2021年,筆者先祝大家新年快樂、身體健康。

因疫情肆虐,市民繼續實行家居抗疫,電視成了不少人的消遣娛樂節目,近期一套愛情小品更成為炙手可熱的話題,全因題材內容夠「貼地」,圍繞老中青的生活問題,成功引起市民共鳴。其實,強積金計劃也是「貼地」之作,針對不同成員的需要,與他們一起籌劃退休大計。

持續投資積少成多終可達標

劇中的一對小夫妻與很多年輕市民一樣,為了能夠擁有安樂窩而嚴格控制開支,逐少逐少地儲首期,更一度達成上車目標。強積金計劃也是以積少成多為理念,培養成員先儲蓄後消費習慣,僱員和僱主的每月供款額均為僱員有關入息的5%,就月薪制度計算,最低及最高有關入息水平分別為7100及30000元,強制性供款上限各為1500元,只要配合適當的投資方案,以及採用平均成本法投資,就令供款發揮複息效應,達到長線資產增值的效果。

與基金「長久發展」為未來增值

至於主角的妹妹則面對多個愛情選擇,各有其優劣之處,不知誰才是最佳伴侶,最後決定順其自然,隨遇而安。強積金共有400多隻基金以供成員選擇,資產配置、投資市場及風險程度各有不同,成員可不能隨遇而安,或是朝三暮四,頻密換馬,反而要仔細分析比較,根據自己的儲蓄目標和可承受風險能力,挑選能配合自己退休方案的基金作「長久發展」,為未來增值。

假如在發展中途,發現基金的長線表現欠佳,或是成員已步入另一人生階段,與基金的回報與風險程度不再匹配,成員就要考慮是否要忍痛放手,重新選擇更適合的基金組合。

除了一眾較年輕的角色的生活各有難題,兩位主角的父母在退休後,也有不少挑戰,例如夫妻關係、晚年生活規劃和子女債務等。其實退休人士在離開職場後,仍然可以展開第二人生,過精彩的銀齡生活,但大前題先要做好理財計劃。因為在退休後,需要有一筆足以支撐到離世的儲蓄,以應付日常開支及突發性使費,例如醫療開支,甚至是為子女貢獻「父幹」。

銀齡人士投資抗長壽通脹風險

在長壽危機及通脹威脅下,假如退休儲備不足,不但會降低生活水平,嚴重者或會出現財務危機,甚至舉債。因此,退休人士應該繼續投資,但就要控制風險,讓資產穩健增值。現時香港市場也陸續出現一些退休後的投資方案,相信該類產品未來會更百花齊放,協助強積金成員在退休後繼續爭取回報。

最後,筆者認為,未來一年的投資環境仍然充滿挑戰,期望大家在新一年能夠提升對強積金的關注,積極管理個人的退休資產組合。

曹偉邦

安聯投資

亞太區機構業務總監

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