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2020年12月9日

陸劍平 MPF

陸劍平: 明辨MPF組合中「想要」與「需要」

踏入年末,先後迎來雙十一、感恩節、聖誕及新年等購物促銷日及傳統節慶,各大小商戶和購物平台紛紛推出折扣優惠,吸引消費者大破慳囊。但隨着近年審慎理財、環保及斷捨離的理念興起,不少消費者在購物前亦會三思,明辨「想要」及「需要」。這種態度其實也值得強積金成員借鏡,有助我們挑選合適的基金組合,以及提升賬戶管理之積極性。

現時強積金計劃共有400多個核准成份基金,每個供應商提供的選擇各有不同,數量或多達20款,成員猶如走進百貨公司般眼花撩亂,我們可能有很多想嘗試投資的基金,但單憑個人喜好胡亂挑選,或「大爆買」將所有基金都納入投資組合,均不是明智決定,很可能導致投資回報及風險與個人目標和所需不符,長遠或會造成退休儲蓄不足。

到底什麼基金才是成員的真正所需呢?

按預期回報投資期風險挑選

成員應衡量預期回報、投資年期及個人風險承受能力而定。在作出任何投資選擇前,成員應該計算個人退休儲蓄目標,並按這個金額,再以投資年期及預期回報,挑選有機會助成員達標的基金,當然基金往績只屬參考,不能代表未來表現,故成員應定期檢視,查看組合的長期回報是否符合預期。

同時,成員也要注意投資風險,高風險基金如股票基金或股票比重較高的混合基金,其波動性一般較大,在逆市時有較明顯跌幅。至於債券基金及保證基金這類低風險類別,則傾向穩打穩紮,抗跌力較高,但長線潛在回報或未及股票基金及混合基金。因此,成員應平衡回報及風險,例如年輕成員擁有較長投資期,風險承受能力相對強,或可投資高風險基金為累積較豐厚的潛在回報,假如是步入中年的成員,離退休相對較近,因此或應增加一些較穩健的資產,以鎖定部分累積回報。

基金貴精不貴多

挑選基金就如購買東西一般,應該貴精不貴多,雖說投資有分散風險的必要,但基金數目愈多,也不代表愈能分散風險。因為要視乎基金的資產組合及投資市場,假如組合內的基金均集中同一市場或資產類別,其走勢相關性亦會較高,未能起到分散風險及穩定資產組合的作用。除了基金數量,成員也要留意自己是否持有太多個人賬戶,建議整合賬戶,集中投資及管理強積金資產,將有助提高管理賬戶的積極性。

最後,又即將迎來新的一年,期望各成員都可趁此機會送舊迎新,重新檢視自己的強積金投資,為充滿挑戰性的2021做好準備。

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