移民海外是近日城中熱話。中文大學於今年9月的研究調查便發現，有高達四成四的受訪市民表示，如有機會他們將打算移民或移居外地。筆者身邊亦不乏計劃移居海外的朋友，大家的話題除了集中在居所、找工作及子女升學的事宜之外，也在躊躇如何處理現有的保險計劃。
詳細了解保單海外受保範圍
友人是個典型的中產家庭，他打算在年底舉家移民到澳洲，因而向筆者請教：「我在香港土生土長，對於本港的醫療系統及運作當然相當熟悉。若然到他鄉展開新生活，正所謂人生路不熟，應該怎麼辦？」
友人平日處事非常成熟周詳，十分重視自己及家人的健康保障。筆者建議他應首先花點時間研究當地的醫療制度，畢竟不同地方的保障範圍及費用都各異；其次，他可選擇一份在移居海外後仍會生效的保單，減少在適應新生活時的顧慮；第三，他應向自己的理財顧問查詢，詳細了解保單在海外的受保範圍。
儲蓄人壽終生危疾全球通用
市面上的保險計劃一般可分為人壽、危疾、醫療及儲蓄四大類。先說前兩者，一般而言，儲蓄人壽及終生危疾保障等保險類型都是全球通用的，所以大家不用擔心保障問題。即使身處海外地區，如受保人確診危疾並符合相關保障條款，仍然可獲得賠償。
自願醫保產品涵蓋亞太地區
至於醫療保險，不單就香港的合資格醫療費用提供保障，有些計劃更是全球保障或設個別保障地區。筆者朋友早前因為希望享受扣稅優惠而購買了自願醫保計劃，此時便可大派用場。目前市面上的大部分自願醫保產品，其保障範圍都涵蓋亞太地區，包括澳洲和紐西蘭等港人移民熱門地區。在保單繕發後，即使受保人移居外地，保單仍會繼續生效，值得考慮保留。
最後便是儲蓄計劃的處理。大部分購買此類保險的人士一般的想法是，如果提早退保，便有可能要承受本金的損失。從另一個角度看，很多港人在投保儲蓄計劃時，都有附加一些醫療保障。假設在投資環境利好的情況下，當中每年滾存生息的紅利和回報有望抵消附加醫療保障的部分保費，變相可減輕保單持有人的財務負擔。
移民是人生規劃的一部分，為了自己及家人的健康及財務狀況着想，我們應以審慎的態度作周詳部署，才能安心展開新生活。
吳詩雅
