熱門:

2020年8月19日

陸劍平 MPF

陸劍平: 讓投資代我們環遊世界

香港人向來熱衷到海外旅遊,但2020年以來受到疫情影響,大家只能留港閉關,最接近的亦只有透過觀看電視旅遊節目「眼睛去旅行」。雖然我們暫時無法親身環遊世界,但打工族其實可以透過強積金計劃涉足不同海外市場,讓自身投資代我們環遊世界,令退休儲蓄組合更多元化,爭取理想的回報。

偏重本地市場錯失機遇

打工族熱愛離港旅遊,但其投資傾向明顯較「本地化」。根據積金局資料,截至2020年3月底有近六成的強積金資產投資於本地市場。假如強積金計劃成員的組合過分集中香港市場,會令投資風險大增,一旦本地市場的資產價值出現大幅波動或下跌,成員的投資組合所受到的影響會較大。與此同時,不同市場有不同的經濟周期和企業,若然只偏重本地市場,或許會錯失捕捉不同經濟周期和企業成長的機遇,與更出色的長線投資回報失之交臂。

不過,對於很多投資經驗有限或本金不足的投資者而言,要涉足海外市場有一定難度,一是相關市場會有指定的門檻要求,如資本及經驗,二是要符合當地法規和稅制,三是對當地市場的認識不足,這些因素均會阻礙我們投資海外市場的步伐。

幸好現時有專為打工族而設的渠道──強積金,可以簡單輕鬆地投資海外市場。強積金計劃合共提供超過400隻核准成份基金,投資地域包括香港、亞洲(不包括日本及香港)、日本、北美洲及歐洲,當中涉及多個資產類別,如股票、債券、存款及現金,為成員提供不同潛在回報和風險程度的選擇。

多元化組合提高防守性

成員透過強積金投資不同地域,除可捕捉本地及海外市場的增長機遇,於不明朗的市況下,多元化的資產配置更有助提高投資組合的防守性,更有效發揮分散投資風險的作用,從而締造較穩定的長線回報。

值得留意是的,成員或會對本地以外的市場較為陌生,因此在選擇成份基金時要格外留神,建議先仔細閱讀基金便覽,了解基金所持有的資產及投資策略,並比較市場上同類基金的長期表現,同時成員亦應多留意該市場的相關資訊,然後才作出決定。

滙價變動或礙基金表現

此外,成員亦不要忽略滙率風險。根據「強積金基金投資守則」,強積金的成份基金必須以港元作為結算貨幣。即是說,若基金持有以港元以外的貨幣計價或結算的投資產品,贖回基金單位時須折合為港元。因此外滙價格變動將有機會左右基金表現,這將會為投資帶來顯著的貨幣風險。但成員亦毋需過分擔心,因為強積金計劃包含限制外滙風險,計劃下的基金必須持有最少三成港元投資項目。

在這段暫時不能外出旅遊的日子,各位成員不妨善用時間,重新檢視個人強積金賬戶,仔細計劃如何讓投資代我們到世界各地尋找投資機會。

回上

信報簡介 | 服務條款 | 私隱條款 | 免責聲明 | 廣告查詢 | 加入信報 | 聯絡信報

股票及指數資料由財經智珠網有限公司提供。期貨指數資料由天滙財經有限公司提供。外滙及黃金報價由路透社提供。

本網站的內容概不構成任何投資意見,本網站內容亦並非就任何個別投資者的特定投資目標、財務狀況及個別需要而編製。投資者不應只按本網站內容進行投資。在作出任何投資決定前,投資者應考慮產品的特點、其本身的投資目標、可承受的風險程度及其他因素,並適當地尋求獨立的財務及專業意見。本網站及其資訊供應商竭力提供準確而可靠的資料,但並不保證資料絕對無誤,資料如有錯漏而令閣下蒙受損失,本公司概不負責。

You are currently at: www.hkej.com
Skip This Ads