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2020年4月18日

冼健岷 理財方案

冼健岷: 【保險】在家工作勞保有爭議

全球打工仔體驗在家工作(Work from home),不少人有疑問,在家工作期間受傷,勞工保險會否拒保?由於在前所未見的情況,暫無案例可依,相信要視乎情況而定,難一概而論。人,總會因「未知」而困惑,與其糾結勞保提供的保障,不妨行前一步,考慮加購一個意外保險,盡量將風險減至最低。

衍生多方面問題

根據香港法例《僱員補償條例》(第282章)第40條,所有僱主必須投保僱員補償保險,以承擔僱主在條例及普通法方面的法律責任,否則不得僱用僱員從事任何工作,不論其合約期或工作時數長短、全職或兼職。僱員因工及在僱用期間遭遇意外而致受傷,或患上指定職業病,導致身體受傷或死亡,均為「工傷」,不論人在公司,抑或在家工作理應受保,均屬保障範圍內。同時,員工在上、下班途中如不幸遭遇意外,一般來說都屬於勞保保障範圍。

今次新冠肺炎疫情嚴峻,不少企業要求員工彈性上班,甚至在家工作,全球工作模式突變,衍生不少保險疑問。近期有不少就勞工保險涵蓋範圍之廣度的討論,如「究竟在家工作期間受傷,可索償勞工保險嗎?」、「在家工作期間,在午飯時間出外受傷又受保嗎?」、「我在其他地方進行遙距工作,這情況又受保障嗎?」,以上幾條問題最為常見,但目前仍有待業界商討探究。

視乎個別情況而定

事實上,只要在工作期間,員工只要有證明發生意外因工受傷,理應便可索償,僱主亦需要為其僱員的工傷負上賠償責任。惟保險公司是否作出賠償,就視乎個別情況而定,現階段的「在家工作」情況,難一概而論,需要按實例逐一判斷。最大問題在於,要證明自己在家工作期間受傷有一定難度,同時或會引致索償程序需要更長時間。

主動額外購意外保

在未有明確事例定案之前,與其被動地擔心「Work from home」的勞保是否有效,如未有為自己設有意外保障的朋友,倒不如積極考慮投保一份百分百確定有效的保險!打工仔可按個人保障需要、經濟能力及負擔,評估合適個人意外保險的保障額,一般意外身故或最高傷殘賠償額約100萬至200萬港元不等,投保額直接由保費所反映。

有此意外保險產品會提供額外保障項目,如住院現金及手術費保障、跌打、針灸、物理治療及脊椎治療費用等保障。值得留意的是,個人意外保險有多項不保事項,包括不保自殘、自殺或企圖自殺、受保人以專業資格參與任何運動;受保人在保單生效前發生之意外而引致之身體損傷;及任何不屬於醫療必需的醫療診治、檢查、服務或供應品,或任何超出合理及慣常收費的費用。如有需要,可向理財顧問查詢。

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