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2019年10月4日

冼健岷 MPF

冼健岷: 精明供款 退休無憂

每一名擁有強積金戶口的打工仔,在開立戶口時,都要填寫強積金自選投資組合的比例分配。在琳瑯滿目的基金之中究竟如何選擇?各種基金的風險程度不一,又怎樣按照不同人生階段而整合呢?

首先,當然要認識各個基金的性質、風險、所投資的工具及適合投資的人士,然後再作出明智的決定。強積金計劃主要有七大類基金選擇,風險由高至低,分別是股票基金、指數基金、混合資產基金、債券基金、保證基金、貨幣市場基金及保守基金。

產品風險有高有低

股票基金顧名思義主要投資股票市場,目標是獲取長期資本增值。股票基金風險一般較高,其回報或會受市場波動及滙率升跌等影響。指數基金是追蹤個別市場指數例如恒生指數的表現,交易次數因而較少,所以交易費用一般較低。混合資產基金主要投資於債券和股票,不同混合資產基金有不同的股票及債券比例,一般來說,股票成分愈高,風險愈高。以上三類基金適合能承受較高風險的年輕人,以及其他可承受高風險人士。

假如你心儀投資混合資產基金,以達至資產長期平穩增長卻不懂得如何作出投資決定,可考慮選擇預設投資策略(DIS),讓強積金在設有收費上限和以全球資產作分散風險為前提下,獲得較穩定的回報,亦能夠讓投資風險隨個人年紀增長而自動調整。

而債券基金則投資於由政府、公營機構、銀行、商業機構或多邊國家機構(如世界銀行)所發行的債券或債務工具,回報主要來自債券利息收入。保證基金就將資金放在債券、股票或短期有息貨幣市場工具,提供本金保證,或保證可達預設的回報率。貨幣市場基金一般投資於優質的短期有息證券,賺取較儲蓄存款為高回報。保守基金則投資在短期銀行存款及短期債券,賺取與銀行紅簿仔利率相若的回報。上述四類的風險相對較低,適合較保守以及臨近退休的人士。

善用MPF基金平台

大家可以根據自己的人生階段和風險接受程度,考慮如何配置基金組合。而在作出投資決定前,參考各基金過去的表現亦是重要的一步。現時積金局設有「強積金基金平台」,可便捷地比較各受託人及成分基金的表現,亦可一站式閱覽強積金基金資訊,我們便可以綜合各項因素,作出明智的投資決定。

收費水平影響回報

此外,我們亦要留意基金收費水平,因為強積金是長線投資,收費的高低對投資的回報有重要影響。例如股票基金的基金開支比率由0.71%至2.81%不等,回報可以相差甚大。一般而言,被動式投資策略如指數基金的收費,會較主動式投資策略為低。在早前有關當局已表明,年內積金局會與政府討論收費下調可能性。

強積金是各位打工仔每個月真金白銀付出的投資,大家要多了解基金種類及特點,有疑難就要參考理財顧問意見,方能籌劃到最適合自己的強積金計劃。

冼健岷

康宏理財

行政總裁

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