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2019年6月15日

冼健岷 理財方案

冼健岷: 【保險】危疾年輕化 基本保障保費相宜

年輕人剛剛投身社會工作,收入未算穩定,而且還要支付家用和償還學生貸款,再加上日常生活使費,未必有太多積蓄用於投保危疾保障。而且,他們可能會誤以為自己年青力壯,較少機會患上嚴重疾病,所以未會考慮購買危疾保險。

然而,近年危疾有年輕化趨勢,根據醫院管理局的資料,香港新確診癌症個案每年上升,其中以20至44歲人士的升幅尤其顯著,而在2005年至2015年間,此年齡組別人士的癌症病發率增長達9%。一旦患上危疾,醫療開支所費不菲,例如在私家醫院治療癌症,3年費用約需130萬元,如果在事業剛起步時不幸患癌,可能會驟失預算,所以一個危疾保障方案十分重要。

年紀愈小保費愈低

現時市場上有些針對年輕客戶的危疾保險,以相宜的保費,給年青人一個基本入門的保障。以受保人為非吸煙的22歲人士為例,若保障額為10萬元,保費類別為進階式保費,市面上就有危疾方案每月保費低至約30元,提供最多5次疾病索償,及總保障額高達190萬元,保障涵蓋68種疾病,當中包括6種青少年疾病。而且,計劃亦具備10萬元意外死亡保障,若不幸意外離世,家人都有所保障。

投保危疾保險愈年輕愈好,因為年紀愈小,保費會愈低。而且,當年紀大身體出現嚴重疾病,有可能要付額外保費,甚至有可能不獲受保。大家就要留意了。

不同階段增購保單

值得一提的是,危疾保障提供一筆過賠償,與醫療保障實報實銷賠償有分別。換句話說,受保人可購買多於一份危疾保單,當遇上危疾侵擾時,受保人可分別向不同保單索償。所以,大家應趁年輕時投保基本保障,之後再因應不同人生階段,或者當經濟能力較佳時,購買多一份更全面的危疾保障。萬一患上危疾,可分別就兩份危疾保單索償,得到雙倍保障。而且,大家亦要留意,一般的僱員保險並不包括危疾,如果沒有投保危疾方案,就會形成「保障缺口」了。

其實,大家選擇危疾方案時,不應過於着眼保費高低,更重要的是保障是否適合自己。如有任何疑問,應參考理財顧問的專業意見,為自己配備更全面的防禦後盾。

 

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冼健岷

康宏理財

行政總裁

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