中產人士是社會的夾心階層，雖然有着高薪厚職及穩定的收入，但對生活質素亦有一定需求，除了日常開支較高外，還要供樓及供車，加上稅務開支龐大，如果有子女，衍生的開支會更多，導致財富累積緩慢，因此妥善規劃理財相當重要。
康宏聯席董事黃惠儀表示，中產人士大多位居管理層等要職，福利比一般員工高，很容易忽略了儲蓄及保險，「以醫療保險為例，公司多數會為中高層員工提供較優質的醫療保障，因而令他們忽略了購買個人醫療保險的需要，往往年屆退休之時，才發現退休離職後，公司醫療便會失效，但如果臨近退休時才投保，一方面大部分保險公司只受理65歲前投保，即使有保險公司受理，保費亦十分高昂。」黃惠儀更指出，部分公司福利再好一點，員工家人的醫療也一併納入保障範圍，因此如未有為家人額外投保，退休或轉工時，要承受的壓力就更加大。
定期檢視及調整組合
康宏聯席董事周穎寶（左）及康宏聯席董事黃惠儀（右）分享如何助中產人士妥善規劃理財。
黃惠儀建議定期檢視自己的理財計劃，就像定期做身體檢查，定期檢示個人財務計劃及適時調整其投資組合，確保在不同人生階段達到不同的理財目標。「最簡單方法是先記錄目前每月開支，計算通脹等不同因素後，大約得知退休時每個月所需開支，就有一個既定目標，由現時開始作額外儲蓄。當然別忘了強積金亦是退休支柱之一，所以勿忘定時檢示強積金投資組合，按不同階段的需要及風險承受能力，作最適合的投資決定。」
康宏聯席董事周穎寶亦認為，中產人士需留意保障、儲蓄及投資三方面，「最幸福當然是身體健康，大家只需著重穩建的收入便可；倘若身體突然失去健康需接受治療，此時除生活開支外，還要加上龐大的醫療費用，若不及早準備，便會出現嚴重的財務困難。另外，面對置業、結婚及生小朋友等不同的人生階段，需確保投資組合能配合人生計劃，以作出最適切的決定。」
一站式金融理財服務顯優勢
中產階層不泛專業人士，平日專注於工作，未必有時間定期檢視個人投資組合，周穎寶指出，世上沒有一個適合所有人的理財方程式，最重要是及早準備，或找專業理財顧問協助，按照個人需要度身訂造出全面的理財方案。黃惠儀認為現今世代講求效率，大家可選擇一些有一站式多元化理財產品的公司，透過一站式檢示全面的個人財務狀況、產品價格及優勢比較，客人可更省時且有效審視個人財務狀況，從而作出最適切的理財決定。
（資料由客戶提供）
