金管局計劃發出虛擬銀行牌照，目前已去到甄選的最後階段，在不久的將來，港人將可體驗到由虛擬銀行帶來的全新理財體驗。到底虛擬銀行如何突破傳統銀行的服務？康宏夥拍英國的過江龍Tandem發展金融科技，正正去說明虛擬銀行的特色。
相比傳統銀行，虛擬銀行的分別就是沒有實體分行，絕大部分服務透過網站及手機程式提供。不過，虛擬銀行的確是銀行，不單為客戶提供存款和轉賬等服務，同時也提供借貸服務，包括信用卡和按揭等。虛擬銀行雖沒有實體分行，客戶卻能享受足不出戶的銀行服務，方便快捷。同時，銀行亦能省卻營運成本，以降低手續費回饋客戶。虛擬銀行不只是將傳統銀行業務搬到上網，更利用大數據、人工智能等工具，加上創新思維，為客戶帶來全天候的理財體驗。
網絡安全創新並重 提供全面的流動金融服務
目前申請虛擬銀行牌照的公司十分多樣化，一向專注理財業務的康宏未來將會提供更全面的業務，夥拍來自英國的虛擬銀行Tandem，提供Tandem的創新產品、技術及合規服務。Tandem會派出專家團隊，與紮根香港的康宏馬上開展合作。康宏集團總裁兼執行董事吳榮輝說：「我們經過深入調研及磋商後才決定夥拍Tandem，旨在為香港帶來最全面的金融管理服務，以及最尖端的網絡安全技術。今次合作亦突顯康宏帶領香港金融科技發展的承諾。」
近年康宏積極發展金融科技方面的業務，並在全球物色出色的金融科技公司作合作夥伴，「 Tandem擁有非常出色的科技及工程團隊，尤其精於網絡安全及產品創新。除了Tandem，康宏還投資了英國網上智能投資管理平台Nutmeg，以及來自愛爾蘭的全球匯款服務供應商CurrencyFair，我們預期三項創新金融科技將可達至協同效應。」康宏創業投資部主管葉孫銘說。
康宏環球控股有限公司首席數碼科技總監何春龍（左）、Tandem行政總裁兼共同創辦人Ricky Knox（中）以及康宏創業投資部主管葉孫銘（右）於今年底在記者會上，宣布兩間公司結合策略性合作夥伴。
Tandem服務逾三十萬人 產品較傳統銀行更貼心
目前在英國營運中的Tandem服務超過三十萬名客戶，提供全面零售銀行服務，包括存款、按揭、貸款及信用卡等服務。服務與傳統銀行分別不大，但卻為客戶提供一個大不相同的理財體驗。首先，Tandem的存款戶口具有「智能儲蓄功能」，透過行為科學演算，Tandem可讓客人設定一些守則，進行小額及定期的存款。這些款項自動存入一個即時計息的戶口，為用戶輕鬆建立儲蓄習慣。由於節省了成本，這種存款戶口可提供的利率較同業更佳。「康宏其中一個主要業務範疇就是理財顧問業務，客戶在Tandem的協助下，可以發掘出自己的儲蓄能力，而康宏就可以為客人提供意見，將儲蓄的潛力更為優化，達到最佳的理財效果。」葉孫銘解釋說。
信用卡業務方面，Tandem為英國客戶提供現金回贈信用卡，同時海外消費或在網上以外幣消費，以及提取外幣時，免除手續費，並提供特別優惠的兌換率，這是英國本土罕見的優惠條款。「在最優惠的匯率方面，康宏的另一個合作夥伴、全球匯款服務供應商CurrencyFair正是專家，相信未來兩者可以發揮協同效應，為消費者提供更理想的選擇。」葉孫銘說。
整合管理賬戶 AI助客戶找理想產品
另外，不少人擁有多個銀行戶口，每個戶口各有功能，要分別記得並處理需花很多時間。Tandem另一個特別功能就是提供整合式財富管理服務，透過一個平台，可一站式管理不同銀行戶口，清楚所有收支情況，更可了解個人財務狀況，大幅減少因大意而遲交款項的問題。更重要的是，Tandem利用人工智能，分析客戶的收入情況和支出項目，進行債務管理，以及智能財務策略，例如在市面上為客戶尋找更理想的銀行產品。「Tandem的種種服務與康宏的理念非常接近，同樣為客戶投資未來而努力。透過這個合作，為客戶提供更有效率及優質的全方位財務管理平台，一站式財富管理，成就客戶於不同人生階段的理財目標。」葉孫銘說。
為了全方位推動金融科技發展，康宏將舉辦金融科技論壇，並邀得本地及海外金融科技專家，以及業界人士親臨分享經驗和心得。
日期：2019年1月29日
時間：下午1時45分
地點：金鐘萬豪酒店宴會廳I-IV
歡迎業內人士報名參加。詳情請參閱以下二維碼
Tandem的存款戶口具有「智能儲蓄功能」，為用戶輕鬆建立儲蓄習慣。
透過Tandem的平台，可一站式管理不同銀行戶口，看清所有收支情況，可更了解個人財務狀況，也大幅減少因大意而遲交款項的問題。
（資料由客戶提供）
